La importancia de poseer una tarjeta de crédito

Es cierto que las tarjetas de crédito tienen implicaciones que debes considerar, especialmente si haces mal manejo de ellas pero también pueden ofrecer grandes ventajas que puedes usar a tu favor.

Tener una tarjeta de crédito te permite construir o fortalecer tu historial de crédito, obtener reembolsos en efectivo, beneficiarte de la protección contra fraudes y, además, comprar con conveniencia: puedes hacer seguimiento de tus gastos fácilmente y no tienes que llevar efectivo a tus compras.

Importancia de tener una tarjeta de crédito

Obtener una tarjeta de crédito puede ser un paso clave para mejorar tus finanzas, siempre que la uses de manera responsable. Las tarjetas de crédito no solo te permiten realizar compras de manera conveniente, sino que también son una herramienta crucial para establecer y construir un historial crediticio sólido.

Considera las siguientes ventajas

• Te ayuda a construir crédito. Si, por ejemplo, eres un prestatario con mal crédito, tener y usar eficientemente una tarjeta de crédito, puede ayudarte a construir un mejor puntaje e historial. El uso del crédito es generalmente un requisito para crear crédito. Cuando se tiene un buen crédito, los beneficios pueden incluir mejores tasas de interés, préstamos para automóviles y tarjetas de crédito, entre otras cosas.
• Puedes ganar recompensas por hacer tus compras habituales. Las tarjetas de crédito pueden generarte recompensas en forma de devolución de efectivo (cash back) o puntos, todo por gastar como lo haces normalmente. Muchas tarjetas populares también ofrecen bonificaciones de registro que brindan una gran cantidad de puntos si cumples con los requisitos de gasto dentro del período de tiempo especificado.
• Suelen tener protección contra fraude. En muchos casos, las compañías de tarjetas de crédito tienen protecciones diseñadas para ayudar a proteger tus compras del fraude. Si notas cargos que no reconoces, el proceso para solucionar la situación suele ser más fluido y expedito que, por ejemplo, en comparación con tarjetas de débito, que ofrecen protecciones similares pero mucho más limitadas.
• También te facilita hacer seguimiento de tus gastos. Tener tu historial de transacciones, incluido el nombre de los comerciantes, los montos gastados y las fechas, puede hacer que comprender tus gastos sea mucho más fácil que registrar manualmente cada transacción en efectivo.

En una faceta más ligera, tener una tarjeta de crédito también tiene la ventaja de no tener que llevar dinero en efectivo a tus compras. Usar una tarjeta de crédito a menudo es más conveniente que usar efectivo y ocupará menos espacio en una billetera que un fajo de billetes.

¿Es fácil obtener una tarjeta de crédito?

Conseguir una tarjeta de crédito puede ser relativamente sencillo, pero depende de tu situación financiera. Si tienes un buen historial crediticio o estás comenzando con una tarjeta diseñada para principiantes, es probable que sea más fácil que te aprueben. Sin embargo, si tienes mal crédito o ningún historial, puede ser más difícil, aunque existen opciones como las tarjetas de crédito aseguradas, donde depositas una cantidad de dinero como garantía.

¿Cuál es la mejor tarjeta de crédito para empezar?

Para quienes no tienen historial crediticio, la mejor opción para comenzar suele ser una tarjeta de crédito asegurada o una tarjeta de crédito que sea dirigida a un público específico, como tarjeta de crédito para estudiantes. Con las tarjetas aseguradas, tu línea de crédito está respaldada por un depósito que realizas, lo que reduce el riesgo para el banco. A medida que usas la tarjeta y pagas a tiempo, puedes mejorar tu crédito y, eventualmente, optar por una tarjeta no asegurada.

La importancia de poseer una tarjeta de crédito

Obtener una tarjeta de crédito puede ser un paso clave para mejorar tus finanzas, siempre que la uses de manera responsable. Las tarjetas de crédito no solo te permiten realizar compras de manera conveniente, sino que también son una herramienta crucial para establecer y construir un historial crediticio sólido. Aquí exploramos algunos aspectos importantes a tener en cuenta antes de adquirir tu primera tarjeta de crédito.

¿Es un buen momento para obtener una tarjeta de crédito o deberías esperar?

Las tasas de interés de las tarjetas de crédito son excepcionalmente altas actualmente, con un promedio actual de casi el 23%. Y aunque la Reserva Federal redujo su tasa de referencia en 50 puntos básicos a finales de septiembre, lo que provocó una caída en las tasas de muchos productos de préstamos, las tasas de las tarjetas de crédito apenas han cambiado desde entonces.

En general, cuando las tasas están altas, tener un saldo deudor puede resultar más costoso, evidentemente. Sin embargo si planeas pagar el saldo completo cada mes (que además es una práctica muy inteligente), puedes tomar las ventajas de las tarjetas sin meterte en problemas.

Determinar si un momento es bueno o no para obtener una tarjeta de crédito se relaciona mucho también con tu situación personal.

Puede ser buen momento para ti para adquirir una tarjeta de crédito si:

• Tienes un saldo en una tarjeta de crédito con intereses altos y puedes hacer transferencia de saldo a un mejor porcentaje. Puedes tomar solicitar una nueva tarjeta que ofrezca, por ejemplo, un 0% de APR (tasa de porcentaje anual) introductoria en transferencias de saldo. Lo ideal es pagar el saldo antes de que expire la APR introductoria para evitar cargos por intereses.
• Planeas hacer una compra grande. Una nueva tarjeta de crédito puede ser útil, ya que puedes obtener una promoción de 0 % de APR en compras y ganar un bono de bienvenida si cumples con ciertos requisitos de gasto. Este bono puede ser en efectivo, crédito en el estado de cuenta o puntos de recompensa.
• Tienes un buen puntaje de crédito (entre 670 y 850). Tus posibilidades de ser aprobado para una nueva tarjeta de crédito son mucho mayores. Incluso si no necesitas una tarjeta inmediatamente, mejorar tu puntaje de crédito en unos meses podría ayudarte a obtener mejores ofertas y tasas de interés más bajas.
• Quieres mejorar tu mix de crédito. Solicitar una nueva tarjeta de crédito también es una buena forma de mejorar tu perfil crediticio. Las tarjetas de crédito ayudan a establecer un historial de crédito, diversificar tu mix de crédito y, con un uso responsable, construir un historial de pagos a tiempo. Si tienes poco o ningún historial crediticio, puedes comenzar con una tarjeta asegurada, de inicio o para estudiantes.

Puede ser mal momento para ti para adquirir una tarjeta de crédito si:

• Estás a punto de obtener una hipoteca u otro préstamo. Es mejor evitar solicitar una nueva tarjeta de crédito. Tanto si eres aprobado como si no, el número de consultas duras en tu informe crediticio podría reducir tu puntaje de crédito.
• Tienes consultas duras recientes. Es mejor no seguir acumulando más. Las solicitudes de tarjetas de crédito generan consultas duras que disminuyen tu puntaje, especialmente si no resultan en aprobación. Lo ideal es esperar entre tres y seis meses antes de solicitar una nueva tarjeta y verificar cuántas consultas duras tienes en tu informe antes de aplicar.
• Tus finanzas no están en buen estado. Una nueva tarjeta de crédito podría empeorar la situación. Si ya tienes muchas deudas, dificultades para pagar a tiempo o un puntaje de crédito bajo, es mejor mejorar tus finanzas antes de obtener una nueva línea de crédito. Una vez que tus finanzas estén en mejor forma, una tarjeta de crédito usada sabiamente puede ayudarte a alcanzar tus metas financieras.

¿Por qué es importante establecer crédito con una tarjeta de crédito antes de intentar comprar un vehículo?

Tener un historial crediticio sólido es lo ideal cuando estás pensando en hacer una compra importante como un auto. Al establecer tu crédito con una tarjeta de crédito, demuestras a los prestamistas que eres capaz de manejar la deuda de manera responsable, lo que puede llevar a mejores ofertas de financiamiento. Sin un historial de crédito, es probable que enfrentes tasas de interés más altas o menos opciones de financiamiento cuando intentes comprar un vehículo.

Además, el uso de una tarjeta de crédito te permite:

• Demostrar capacidad de pago: los bancos y las concesionarias de autos revisan tu historial crediticio para ver si has manejado bien tus deudas. Un historial sólido te abre puertas a mejores condiciones de préstamo.
• Construir un buen puntaje de crédito: un buen puntaje de crédito puede reducir los costos de financiamiento de un auto, ya que los prestamistas te considerarán menos riesgoso.
• Aumentar tus posibilidades de aprobación: sin crédito o con mal crédito, podrías ser rechazado o recibir menos opciones de préstamos, mientras que con un historial crediticio bien establecido puedes calificar para mejores términos.

Otros beneficios

Hay tarjetas de crédito especiales que brindan mucho más. Las tarjetas de crédito con beneficios de viaje, por ejemplo, a menudo incluyen beneficios tales como seguro de alquiler de automóvil, asistencia en carretera y seguro de equipaje perdido o retrasado, entre muchos otros.

Sé muy consciente, si permites que sus gastos se te adelanten y no estás organizado al administrar los pagos y las cuentas, las tarjetas de crédito pueden hacer más daño que bien. Sin embargo, si eres inteligente acerca de cómo y cuándo la usas, una tarjeta de crédito puede resultar una herramienta financiera esencial y útil.