Buscar el ahorro es natural al comprar un auto ya que suele ser una inversión significativa para el comprador promedio que, además, tendrá un impacto mes a mes en su presupuesto por un periodo de tiempo determinado.

La prioridad principal al comprar un auto es que sea confiable y cubra las necesidades del conductor; después, suele buscarse el mayor rendimiento posible del dinero al hacer la compra o al financiarla.

Y aunque, finalmente, desde el año pasado los precios de autos empiezan a bajar, no llegan aún a sus promedios prepandemia, siguen estando caros y la verdad es que el precio de un auto no es lo único a contemplar para ahorrar dinero. Hay mucho más que considerar, especialmente al gestionar el financiamiento o préstamo que obtengas.

Hay estrategias clave para reducir los costos de tu préstamo. Conocer qué hace que tu préstamo no te cueste más de lo necesario es fundamental.

¿Por qué ahorrar en tu préstamo para auto es tan importante?

Ahorrar en tu préstamo para auto no solo te da la tranquilidad de mantener tus finanzas en control, sino que también te permite liberar recursos para otros gastos o ahorros futuros. Estos pasos para reducir el costo de tu préstamo pueden ayudarte a cumplir tus metas financieras sin comprometer la calidad del auto que necesitas.

Cómo ahorrar dinero en tu préstamo para auto

Desde el principio:

  • Elige tu auto sabiamente. Aunque el precio de un auto no es lo único a tomar en cuenta para poder ahorrar dinero en tu compra, definitivamente es importante. Una manera inteligente de cuidar el precio de un auto es elegir un vehículo con las características que necesitas en un modelo base, en lugar de optar por paquetes adicionales.

Los paquetes adicionales y funciones avanzadas como sistemas de seguridad, conectividad Bluetooth, pantalla táctil y cámaras de reversa, aunque atractivos, no siempre son esenciales para todos los conductores y pueden aumentar considerablemente el costo del auto. Muchos fabricantes ofrecen versiones estándar de sus autos que ya incluyen todo lo que, de verdad, necesitas. Al optar por un modelo base que cubra tus necesidades sin agregar paquetes, evitas pagar un precio significativamente más alto que suele venir con las versiones premium o los paquetes de mejoras.

  • Opta por un préstamo lo más corto posible. Elegir el plazo más corto posible te permitirá ahorrar dinero en intereses. Los préstamos para automóviles suelen ser préstamos con intereses simples, lo que significa que los cargos por intereses se acumulan diariamente en función del saldo de capital. Es tentador optar por un préstamo a largo plazo para bajar las cuotas mensuales, pero en realidad, esto suele resultar en pagar más intereses a largo plazo. Optar por un plazo corto de financiamiento significa que pagarás menos intereses, ahorrando dinero en el total de tu préstamo. Aunque esto hace que las cuotas sean un poco más altas, la diferencia en el costo total puede ser significativa.
  • Compara tasas de interés. No te conformes con la primera oferta de préstamo que recibas. Investiga y compara las tasas de interés ofrecidas por diferentes prestamistas, como bancos, cooperativas de crédito y concesionarios de automóviles. Busca la tasa más baja que puedas encontrar, ya que esto puede marcar una gran diferencia en los costos a largo plazo.
  • Prepara un pago inicial generoso. Hacer un pago inicial sustancial puede ayudarte a asegurar una tasa de interés más baja y reducir la cantidad de dinero que pides prestado y sobre la cual se calculan los intereses. Un pago inicial del 20% o más del precio del automóvil es una meta a tener en cuenta. Cuanto más grande sea el pago inicial, menos tendrás que financiar y menos pagarás en intereses.
  • Aprovecha incentivos y ofertas de feriados o temporadas

Cómo ahorrar dinero en tu préstamo para automóvil

Los principales fabricantes de autos y concesionarios ofrecen incentivos adicionales, como programas de reembolso, descuentos para estudiantes o para clientes que financien a través de ellos.

Las ofertas de temporada y los incentivos para autos suelen concentrarse en fechas clave como Black Friday, fin de año y feriados como el Día del Trabajo o Memorial Day, cuando las concesionarias buscan reducir inventario. Estos descuentos pueden incluir rebajas en el precio, financiamiento a 0% de interés, pagos diferidos, o reembolsos en efectivo. Además, muchos fabricantes ofrecen incentivos específicos como descuentos para militares, estudiantes o primeros compradores, así como beneficios por lealtad para quienes repiten la marca o cambian a una nueva.

Para quienes buscan autos eléctricos o híbridos, algunos estados y fabricantes también brindan incentivos adicionales. Aprovechar estos períodos clave y conocer los descuentos aplicables puede ayudar a reducir el costo inicial del auto o los intereses del préstamo.

  • Consigue un consignatario o copropietario. Si tienes dificultades para obtener un préstamo para automóvil, puede ser útil agregar un aval con mejor crédito. Si tu crédito es lo suficientemente alto, puedes persuadir al prestamista a que te ofrezca mejores condiciones de préstamo de las que podría obtener por su cuenta.

Una vez que tienes el préstamo

  • Divide los pagos. Dividir los pagos es una técnica eficaz para ahorrar dinero en tu préstamo para automóvil. En lugar de realizar un solo pago mensual, divide la cantidad total en dos pagos quincenales. Al hacerlo, realizarás un total de 26 pagos al año en lugar de 24, lo que se traduce en un pago adicional completo al año. Esta estrategia puede ayudarte a pagar el préstamo más rápido y, en última instancia, a reducir la cantidad total de interés que pagas.
  • Haz pagos extra cuando puedas. Siempre que puedas, realiza pagos adicionales en tu préstamo para automóvil. Incluso pequeñas cantidades adicionales pueden marcar una gran diferencia a lo largo del tiempo. Consulta con tu prestamista para asegurarte de que los pagos adicionales se destinen al saldo principal y no a pagos futuros. Esto ayudará a reducir la cantidad de interés acumulado en el préstamo.
  • Liquida tu préstamo más rápido. La mayoría de los préstamos para automóviles no incluyen multas por pago anticipado, por lo que puedes pagar tu préstamo tan rápido como desees y así ahorrar en los cargos por concepto de intereses. No tienes que hacerlo de golpe, podrías, por ejemplo, redondear tus pagos a un pago fijo más alto y así lograr pagar el auto antes.

El buen crédito: tu gran aliado siempre

Uno de los factores que más te permiten ahorrar en tu préstamo para auto es conseguir una tasa de interés lo más baja posible y tu historial crediticio tiene un gran impacto en la tasa de interés que te ofrezcan.

Los prestatarios con buen crédito suelen obtener tasas más bajas que aquellos con un puntaje crediticio bajo. Si tienes tiempo antes de comprar tu auto, considera mejorar tu crédito pagando deudas pendientes y manteniendo bajas las líneas de crédito abiertas. Incluso algunos puntos de mejora en tu puntaje podrían ayudarte a calificar para mejores tasas de interés, reduciendo así el costo de tu préstamo.

Ahorrar en tu préstamo para auto es posible si tomas decisiones informadas y aprovechas las oportunidades disponibles. Cada decisión cuenta y contribuye a reducir tus costos podrás disfrutar de tu vehículo sin tribulaciones financieras.