Cuando adquieres un auto te comprometes a hacer un pago establecido cada mes y es importante honrar ese compromiso y que lo hagas a tiempo y en su totalidad. De lo contrario, podrías caer en atraso y, en última instancia, perder tu vehículo y endeudarte aún más.

La buena noticia es que puedes evitar que todo esto suceda si estás informado.

¿Cuándo se considera atrasado el pago de un automóvil?

El pago de un automóvil se considera atrasado una vez transcurrida la fecha de pago establecida. Inmediatamente después de esta fecha límite, el acreedor tiene derecho a penalizarlo con un cargo por pago atrasado. Generalmente, tiene 30 días para realizar el pago más el cargo por pago atrasado antes de que afecte su puntaje crediticio. Su acreedor no puede informar ningún pago atrasado antes de esa marca de 30 días.

Claramente, es importante que no adquiera el hábito de pasar su fecha de vencimiento o depender de este "período de gracia" de 30 días. Pagar constantemente cargos por pagos atrasados ​​le cuesta más a largo plazo y corre el riesgo de incumplir con su préstamo si excede los 30 días.

¿Cuándo se considera atrasado el pago de mi automóvil?

Cómo evitar pagos atrasados

Hay varias estrategias que puedes aplicar a tu favor

  • Recordatorios de pago – Configurar recordatorios de pago en tu teléfono celular, agenda o calendario te permite visualizar que debes realizar el pago de tu automóvil.
  • Programar el pago automático – Si eres olvidadizo, es posible que puedas programar la facturación automática. Si eliges esta opción, claro está, debes asegurarte de tener suficiente en tu cuenta para la fecha de pago.
  • Elige tus fechas de pago – Si puedes, una de las mejores formas de administrar tus pagos mensuales es poner todas las fechas de vencimiento de tus facturas en el mismo día. Es más fácil recordar un día que diferentes días para pagar varias facturas cada mes.

Cómo obtener ayuda antes de incumplir

Si descubre que no podrá realizar el pago del próximo mes, busque ayuda y evite cualquier daño a su crédito hablando con su prestamista lo antes posible. Comunicarse con anticipación les ayuda a comprender qué está pasando con su situación financiera. La mayoría de los prestamistas prefieren no recuperar el automóvil, por lo que es posible que puedan ajustar su calendario de pagos.

En el mejor de los casos, el prestamista le permite omitir el pago del mes actual y agregarlo al final del plazo del préstamo. Incluso si su prestamista dice que no puede ayudarlo, es mejor averiguarlo directamente y hacer un Plan B.Cómo obtener ayuda antes de incumplir

Si descubre que no podrá realizar el pago del próximo mes, busque ayuda y evite cualquier daño a su crédito hablando con su prestamista lo antes posible. Comunicarse con anticipación les ayuda a comprender qué está pasando con su situación financiera. La mayoría de los prestamistas prefieren no recuperar el automóvil, por lo que es posible que puedan ajustar su calendario de pagos.

En el mejor de los casos, el prestamista le permite omitir el pago del mes actual y agregarlo al final del plazo del préstamo. Incluso si su prestamista dice que no puede ayudarlo, es mejor averiguarlo directamente y hacer un Plan B.

¿Cómo afecta un pago atrasado a tu crédito?

Los pagos atrasados ​​pueden afectar tu crédito de varias maneras. Todo depende de tres cosas:

  • Cuán atrasado está el pago – Un pago con 30 días de retraso no tendrá el mismo efecto que un pago con 90 días de retraso. Cuanto más tiempo pases sin pagar la factura, mayor será el impacto que tendrá en tu puntaje crediticio.
  • Tu puntaje crediticio actual – Si tienes un buen crédito, un pago atrasado que alcance la marca de 30 días puede reducir tu puntaje FICO de 90 a 110 puntos según los datos de FICO. Si tienes mal crédito y tienes varios pagos atrasados, es posible que el próximo pago atrasado solo reduzca tu puntaje de 60 a 80 puntos.
  • Tu historial de pagos – Un pago atrasado puede permanecer en tus informes de crédito hasta por siete años. Por lo tanto, cuantos más pagos atrasados ​​tenga en tus informes, menor será su puntaje general.

Recuerda que, a menos que presentes una disputa con la agencia de crédito, no podrás eliminar un pago atrasado de tu informe de crédito. Debes disputar el pago atrasado si crees que es incorrecto si, de hecho, pagaste. Una vez que lo presentas, la oficina de crédito investiga tu reclamo y el prestamista debe responder dentro de los 30 días posteriores a la presentación. Si no responden, la marca negativa se elimina de forma predeterminada.

¿Cuánto tiempo pasa hasta la reposición de un vehículo por pagos atrasados?

Dependiendo del estado en el que vivas, un prestamista puede comenzar el proceso de recuperación tan pronto como un día después de un pago incumplido. A partir de ahí, el prestamista puede tomar el vehículo en cualquier momento, a veces sin previo aviso. Lo que no puede hacer es quitarte el automóvil a la fuerza si está asegurado en un garaje o si estás en él. Las leyes estatales difieren y cada prestamista tiene sus propios procedimientos, por lo que es importante que revises tu contrato de préstamo, le hagas preguntas a tu prestamista sobre lo que podría suceder y consultes las leyes de tu estado sobre la recuperación.

¿Estás listo para conseguir financiamiento para tu siguiente automóvil?

Ya lo sabes, la conclusión es que debes estar al tanto de tus facturas y pagos mensuales en todo momento. Y recuerda, si crees que perderás el vehículo, comunícate con tu prestamista y analiza tus opciones.

Y si estás listo para obtener un préstamo de automóvil y hacer tus pagos mensuales a tiempo, permite que Auto Créditos Ya te ayude. Trabajamos con una red nacional de distribuidores que tienen los recursos de préstamos disponibles para ayudar a las personas en diversas situaciones crediticias. No lo dudes, comienza hoy mismo llenando nuestro formulario de solicitud de préstamo para automóvil en línea. Es seguro y gratuito.