Tener un puntaje de crédito bajo puede ser desalentador y aumentar el estrés financiero de cualquier persona, ya que, en general, significa tasas de intereses más alta y menores oportunidades de créditos o préstamos con términos beneficiosos.

Y, aunque mejorar tu puntaje no sucede de la noche a la mañana y cada caso es único, hay estrategias que pueden ayudar a ver ese puntaje subir tan rápido como en 30 días.

Existen formas sencillas de mejorar tu puntaje crediticio que pueden ponerte en condiciones de obtener la aprobación del préstamo para automóvil que necesitas.

¿Cómo mejorar mi puntaje de crédito rápidamente?

Revisa y corrige tu informe de crédito.

El primer paso para construir o mejorar tu crédito es asegurarte de que tu informe de crédito no contiene errores. Tu puntaje de crédito se basa en este informe, así que debes corregir cualquier error para evitar ser penalizado. Luego, alerta a las agencias de informes de crédito y al prestamista que presentó la información incorrecta. Disputar estos problemas a las agencias de informes crediticios para su eliminación puede tener un impacto positivo en tu puntaje.

Ponte al día con pagos pendientes o atrasados.

Ponerte al día con pagos pendientes o atrasados mejora tu crédito porque el historial de pagos es el factor más importante en la determinación de tu puntaje de crédito, representando aproximadamente el 35 % de la calificación en modelos como FICO. Tu informe de crédito señala los pagos que has dejado de hacer o pagos atrasados de tarjetas de crédito, hipotecas y préstamos y estos bajan tu puntaje. Pon al corriente todas tus cuentas cubriendo esos pagos atrasados lo más rápido posible. Si tienes problemas para hacer los pagos, ponte en contacto con tus acreedores y pregunta si considerarían ayudarte a ajustar tu plan de pagos ¡es completamente posible lograr una negociación!

¿Cómo mejorar mi puntaje de crédito rápidamente?

De ahora en adelante, paga a tiempo.

Lo puntual o impuntual que seas con tus pagos es uno de los factores más importantes para calcular tu puntaje de crédito. Una manera de pagar puntualmente puede ser programar deducciones automáticas con tu banco para gastos regulares, como préstamos de automóvil, y/o establecer recordatorios para fechas de vencimiento de pago de tus deudas recurrentes.

Vigila cuánto usas de tu deuda disponible.

El porcentaje de utilización de crédito, también conocido como índice de utilización de crédito, es un factor clave en la determinación de tu puntaje de crédito. Por ejemplo, si tienes un límite total de $10,000 en todas tus tarjetas y debes $3,000, tu utilización es del 30 %. Este factor tiene un peso de aproximadamente el 30% en la determinación de tu calificación en modelos como FICO y VantageScore, por lo que tiene un impacto significativo en tu historial crediticio. Lo ideal es mantenerlo por debajo del 30 %, y si es posible, alrededor del 10 % o menos para maximizar tu calificación crediticia.

Mantén abiertas cuentas antiguas. La antigüedad es importante.

En general, un historial más largo significa un puntaje más alto. Si hace mucho que no usas, por ejemplo, una tarjeta de crédito que tengas, quizás convenga usarla de vez en cuando para evitar que el emisor cierre la cuenta; solo asegúrate de pagar la deuda a tiempo y de que no tenga una cuota anual o tenga una con la que te sientas cómodo.

Obtén un préstamo para auto.

Si además de necesitar mejorar tu crédito, necesitas un vehículo, un préstamo para automóvil podría ser parte de la solución. Obtener un préstamo para automóvil a través de un prestamista de alto riesgo te brinda la oportunidad de agregar una nueva línea de crédito a plazos y construir un historial de pagos positivo a largo plazo.

Aunque algunos de estos consejos pueden ayudarte a ver mejoras rápidas, el mejor camino para un puntaje de crédito sólido es la consistencia a lo largo del tiempo. Mantén buenos hábitos financieros y con el tiempo notarás un cambio positivo en tu puntaje.