Un préstamo para auto te permite manejar tu propio vehículo sin tener que pagar el costo total por adelantado, lo que es una gran ventaja pero un préstamo no es un instrumento financiero que se deba tomar a la ligera ya que fallar en los términos y condiciones, puede conllevar consecuencias negativas como el derrumbe de tu crédito.

Tu responsabilidad financiera al tomar un préstamo para auto, comienza, con suerte, antes de siquiera obtenerlo.

Antes de tomar un préstamo para auto

  • Crea un presupuesto realista. Antes de adquirir un préstamo, calcula tus gastos mensuales fijos (alimentación, vivienda, servicios públicos) e incluye el pago del préstamo y verifica si tu sueldo cubre cómodamente todos tus compromisos.
  • Consulta tu crédito. En general un buen historial crediticio te da acceso a mayor variedad y mejores tasas de interés
  • Compara tasas y términos de diferentes prestamistas para encontrar la mejor opción especialmente de acuerdo al estado de tu crédito ya que este influye mucho en las condiciones que puedes o no obtener.
  • Ahorra para el pago inicial: Cuanto más grande sea el pago inicial, menos tendrás que pedir prestado y eso siempre es un punto a favor.
  • Considera la duración del préstamo. Un plazo más corto puede significar menos interés pagado a largo plazo.

Cómo mantener al corriente un préstamo para auto

Como mantener al corriente un préstamo de auto

Tu trabajo no termina después de salir del concesionario con tu nuevo vehículo. Debes tomar pasos importantes para gestionar tu préstamo automotriz y asegurarte de que el vehículo siga siendo tuyo.

Considera los siguientes pasos después de obtener un préstamo para auto:

  • Sé consciente de tu presupuesto. Aunque ya has calculado los números para asegurar el préstamo automotriz adecuado, debes tener en cuenta tu presupuesto. Ahora que los pagos han comenzado, puedes evaluar cómo se ajustan a tus finanzas generales. Se sugiere que el pago de un automóvil nuevo no debería ser más del 15 por ciento de tu salario neto, y el 10 por ciento para un automóvil usado.
  • Paga a tiempo. El consejo crucial es asegurarte de realizar tus pagos mensuales a tiempo. Esto no solo te ayudará a evitar cargos por pagos atrasados, sino que también contribuirá positivamente a tu historial crediticio.
  • Identifica los métodos de pago aceptados. Es importante conocer cómo efectivamente vas a cumplir con tu préstamo: transferencia en línea, pago físico, etc.
  • Configura el pago automático. Configurar pagos automáticos cada mes en tu préstamo automotriz es una excelente manera de evitar perder pagos accidentalmente y quedarte atrás. La mayoría de los prestamistas ofrecen esta opción. Algunos incluso ofrecen descuentos adicionales por utilizar el pago automático.
  • Trabaja hacia el pago anticipado. Esto se trata de pagar más que tu cuota prevista o, de plano, pagar el monto total. El pago anticipado significa que el vehículo puede ser tuyo más pronto. Además, pagarás menos intereses durante la vida del préstamo. Intenta hacer pagos adicionales o más grandes o aplica reembolsos de impuestos al monto principal de la deuda. Además, si experimentas un ingreso financiero inesperado, considera usar el dinero para pagar tu préstamo automotriz anticipadamente Confirma que tu prestamista no aplique ninguna tarifa por pago anticipado. Si hay una penalización por pago anticipado, evalúa si vale la pena pagarla.
  • Considera el refinanciamiento. Si tienes dificultades para realizar tus pagos o si ha mejorado tu puntaje crediticio, refinanciar tu préstamo puede ayudarte a obtener mejores tasas y condiciones. El refinanciamiento implica obtener un nuevo préstamo, potencialmente con una tasa mejorada o un plazo más largo (o más corto), hacer este cambio puede resultar en ahorros potenciales.
  • Comunícate con tu prestamista. Ante cualquier eventualidad, comunícate con tu prestamista. Si, por ejemplo, crees que podrías perder un pago, es bastante común que los prestamistas tengan herramientas para ayudarte, como congelar tu pago uno o varios meses sin caer en mora y más.

Mantener un préstamo de automóvil en buen estado se logra teniendo un entendimiento claro de tus obligaciones financieras y ejercitando la disciplina financiera. Al seguir estos consejos, puedes asegurarte de que tu préstamo de automóvil sea una parte manejable y exitosa de tu vida financiera.