Cuando te preparas para financiar un auto nuevo o usado, es útil conocer la tasa de interés promedio que reciben otros compradores. Es una información que te da una idea de la tasa que puedes esperar y te sirve de referencia para comprar ofertas de préstamos.

Hay un informe trimestral muy útil, sobre el estado del mercado financiero automotriz de la empresa Experian que proporciona información detallada sobre tendencias y cambios en la industria del financiamiento automotriz en los Estados Unidos. Es un informe basado en datos recopilados por Experian de su extensa base de datos de crédito y préstamos.

El informe cubre temas como las tasas de interés de préstamos para automóviles, el plazo promedio de los préstamos, los montos promedio de los préstamos, la tasa de aprobación de préstamos, la morosidad de los préstamos para automóviles y la composición de los préstamos para automóviles por tipo de prestamista y modelo de automóvil.

Es una herramienta que puede ser de gran utilidad para los consumidores que están buscando comprar un automóvil y quieren tomar decisiones informadas al hacer su compra.

¿Qué es considerado mal crédito para Experian?

Experian es una empresa global de servicios de información crediticia y análisis de datos. Experian, al igual que otras agencias de informes crediticios, utiliza diferentes categorías para clasificar los puntajes de crédito de los consumidores.

He aquí la categorías:

  • Muy pobre o deep subprime: de 300 a 500 puntos
  • Pobre o subprime: de 501 a 600 puntos
  • Justo o near prime: de 601 a 660 puntos
  • Bueno o prime: de 661 a 780 puntos
  • Excelente o super prime: de 781 a 850 puntos

¡Buenas noticias! Las tasas de intereses están bajando

El informe Experian Auto Finance Trends del último trimestre de 2024 muestra lo que está pasando en el mercado: finalmente las tasas están bajando, especialmente para las categorías de mejor crédito. Atrás quedaron los aumentos de 2 o 3 puntos porcentuales que se vieron en años pasados.

Financiamiento de autos nuevos

Las tasas promedio para mal crédito son las siguientes:

  • Para la categoría deep subprime: 15,75%, un 0,15% menos que el año anterior
  • Para la categoría subprime: 13,08%, un 0,11% más que el año anterior

Las tasas promedio del resto de categorías son:

  • Para la categoría near prime: 9,59%, un 0,40% menos que el año anterior
  • Para la categoría prime: 6,40%, un 0,87% menos que el año anterior
  • Para la categoría super prime: 4,77%, un 0,90% menos que el año anterior

Financiamiento de autos usados

Las tasas promedio para mal crédito son las siguientes:

  • Para la categoría deep subprime: 21,81%, un 0,08% más que el año anterior
  • Para la categoría subprime: 19,38%, un 0,19% más que el año anterior

Las tasas promedio del resto de categorías son:

  • Para la categoría near prime: 14,46%, un 0,05% más que el año anterior
  • Para la categoría prime: 9,95%, un 0,48% menos que el año anterior
  • Para la categoría super prime: 7,67%, un 0,64% menos que el año anterior

¿Cuál es la tasa de interés promedio para un préstamo de auto, si el prestatario tiene mal crédito?

¿Es un buen momento para financiar un auto?

Pues, depende de tu situación personal:

  • Si tienes buen crédito: podrías acceder a tasas más bajas y aprovechar incentivos ofrecidos por los concesionarios.
  • Si tu crédito es limitado: las tasas podrían seguir siendo elevadas, lo que aumentaría el costo total del préstamo.​

No pierdas de vista lo siguiente en tu próxima búsqueda de financiamiento:

  • Compara ofertas: consulta diferentes instituciones financieras y concesionarios para encontrar la mejor tasa.
  • Considera vehículos usados: aunque las tasas de interés suelen ser más altas, pueden ofrecer precios más bajos.
  • Evalúa incentivos: algunos fabricantes ofrecen promociones que pueden compensar tasas de interés elevadas.​
  • Trabaja en mejorar tu crédito siempre: es la clave de todo, mientras mejor sea tu crédito, mejores términos y condiciones tendrás a tu alcance.

En resumen, aunque las tasas de interés han disminuido ligeramente, aún se mantienen en niveles altos. Si encuentras una oferta que se ajuste a tu presupuesto y necesidades, podría ser un buen momento para financiar un auto.