El reporte Experian Auto Finance Trends es un informe publicado por la empresa Experian, que proporciona información detallada sobre tendencias y cambios en la industria del financiamiento automotriz en los Estados Unidos. Es un informe basado en datos recopilados por Experian de su extensa base de datos de crédito y préstamos.

El informe Experian Auto Finance Trends cubre temas como las tasas de interés de préstamos para automóviles, el plazo promedio de los préstamos, los montos promedio de los préstamos, la tasa de aprobación de préstamos, la morosidad de los préstamos para automóviles y la composición de los préstamos para automóviles por tipo de prestamista y modelo de automóvil.

Es una herramienta que puede ser de gran utilidad para los consumidores que están buscando comprar un automóvil y quieren tomar decisiones informadas al hacer su compra.

¿Qué es considerado mal crédito para Experian?

Experian es una empresa global de servicios de información crediticia y análisis de datos. Experian, al igual que otras agencias de informes crediticios, utiliza diferentes categorías para clasificar los puntajes de crédito de los consumidores.

He aquí la categorías:

  • Muy pobre o deep subprime: de 300 a 579 puntos
  • Pobre o subprime: de 580 a 669 puntos
  • Justo o near prime: de 670 a 739 puntos
  • Bueno o prime: de 740 a 799 puntos
  • Excelente o super prime: de 800 a 850 puntos

Las tasas de intereses han subido para todos los rangos de crédito

El informe Experian Auto Finance Trends del último trimestre de 2022 muestra una clara tendencia al alza de las tasas de interés, en comparación con el mismo periodo del año anterior.

Financiamiento de autos nuevos

Las tasas promedio para mal crédito son las siguientes:

  • Para la categoría deep subprime: 13,42%, un 0,95% más que el año anterior
  • Para la categoría subprime: 10,79%, un 1,37% más que el año anterior

Las tasas promedio del resto de categorías son:

  • Para la categoría near prime: 8,12%, un 2,01% más que el año anterior
  • Para la categoría prime: 5,82%, un 2,29% más que el año anterior
  • Para la categoría super prime: 4,74%, un 2,26% más que el año anterior

¿Cuál es la tasa de interés promedio para un préstamo de auto, si el prestatario tiene mal crédito?

Financiamiento de autos usados

Las tasas promedio para mal crédito son las siguientes:

  • Para la categoría deep subprime: 20,62%, un 0,77% más que el año anterior
  • Para la categoría subprime: 17,46%, un 1,52% más que el año anterior

Las tasas promedio del resto de categorías son:

  • Para la categoría near prime: 12,08%, un 2,27% más que el año anterior
  • Para la categoría prime: 7,83%, un 2,42% más que el año anterior
  • Para la categoría super prime: 5,99%, un 2,37% más que el año anterior

¿Cómo hacer frente a este aumento en las tasas de interés?

Es evidente el impacto del aumento de la tasas de la Reserva Federal en el mercado minorista, por lo que este año, como nunca, conviene trabajar en tener el mejor crédito posible no solo para obtener los mejores tasas sino para ampliar el espectro de precalificaciones, aprobaciones y con esto obtener un mejor poder de negociación.

Apuntar a un auto usado financiado a través de una cooperativa de crédito puede ser una gran estrategia. Otro dato interesante que arrojó este informe es que, en general, para cualquier categoría de crédito, las cooperativas de ahorro y crédito o credit unions ofrecen menor tasa de interés para autos usados en comparación con cualquier otro financista.

La tasa promedio de las cooperativas de ahorro y crédito es de 7,03% frente al 9,25% de prestamistas cautivos, 9,34% de los bancos, 11,20% de distribuidores BHPH u otros y del altísimo 19,17% de otras compañías financieras.