Las tasas de interés han fluctuado mucho en años recientes. Las medidas tomadas por la Reserva Federal, sin duda, causaron revuelo y cambios. Ante este panorama, estar informado es fundamental para saber qué esperar en tu próximo préstamo para auto.

Lo más importante es conocer que son muchos los factores que influyen en la tasa de interés que se le ofrece a cada prestatario, siendo el más influyente, el estado de su crédito: su historial y puntaje.

Teniendo en cuenta lo anterior, cuando se trata de buscar cuál es la tasa de interés promedio en la actualidad, lo más sensato es estudiar qué está pasando en cada categoría de crédito.

La empresa de informes crediticios de consumo Experian proporciona en informes trimestrales, las tasas de interés promedio de préstamos para automóviles por puntaje crediticio según el modelo de calificación crediticia VantageScore, por lo que conocer esa categorización es fundamental

¿Cuáles son las categorías de crédito según el informe de Experian?

  • Excelente o super prime: de 781 a 850 puntos
  • Bueno o prime: de 661 a 780 puntos
  • Justo o nonprime: de 601 a 660 puntos
  • Pobre o subprime: de 501 a 600 puntos
  • Muy pobre o deep subprime: de 300 a 500 puntos

Conocer en qué categoría te encuentras, te facilitará saber qué esperar en tu próximo préstamo para auto.

Tasas de interés promedio de préstamos para automóviles por puntaje crediticio

¿Cuál es la tasa de interés promedio en un préstamo para auto?

En el tercer trimestre de 2023, la tasa de interés promedio general de los préstamos para automóviles fue del 7,03% para los automóviles nuevos y del 11,35% para los usados.

Ahora bien, por cada categoría, los números son los siguientes:

Financiamiento de autos nuevos

  • Para crédito excelente o super prime: 5,61%
  • Para crédito bueno o prime: 6,88%
  • Para crédito justo o nonprime: 9,29%
  • Para crédito pobre o subprime: 11,86%
  • Para crédito muy pobre o deep subprime: 14,17%

Financiamiento de autos usados

  • Para crédito excelente o super prime: 7,43%
  • Para crédito bueno o prime: 9,33%
  • Para crédito justo o nonprime: 13,53%
  • Para crédito pobre o subprime: 18,39%
  • Para crédito muy pobre o deep subprime: 21,18%

Las tasas siguen en aumento

Las tasas siguen en aumento respecto al año anterior, entre 1,40% y 1,86% más para autos nuevos y entre 1% y 2,42% más para autos usados, por lo que es beneficioso esforzarse por alcanzar la mejor puntuación crediticia posible, no sólo para asegurar las tasas más favorables, sino también para ampliar las posibilidades de precalificación, aprobación y, por ende, mejorar el poder de negociación.

Cómo interpretar las tasas de interés promedio de los automóviles

Conocer tu puntaje crediticio y la tasa de interés promedio de préstamos para automóviles para la que podrías calificar, te permite tener un estimado y un escenario de qué esperar.

Usar promedios de las tasas de interés de préstamos para automóviles es una herramienta útil pero ten en cuenta que no sabrás tu tasa de interés real hasta que solicites un préstamo, preaprobación y/o recibas ofertas de los prestamistas. Recuerda, además, que tu tasa puede verse afectada por varios factores, incluida la duración del plazo del préstamo, la antigüedad y el estado del automóvil, tu relación deuda-ingresos o DTI, tu relación pago-ingreso o PTI y más.