A primera vista, una tasa del 18 % puede parecer exorbitante, sobre todo si la comparamos con ofertas promocionales de 0 %. Sin embargo, el contexto es fundamental: esta tasa puede ser razonable dependiendo de tu puntaje crediticio y del tipo de vehículo que estás financiando.

Todo depende de tu crédito, del mercado y del auto que elijas

Hay mucho que considerar para saber si una tasa del 18% es conveniente o inconveniente. Es fundamental considerar en qué estado se encuentra tu crédito y en general, cómo está el mercado.

Para eso, hay herramientas como el informe State of the Automotive Finance Market de Experian que recoge cómo se comporta el mercado en cada trimestre.

Así, por ejemplo, de acuerdo al informe del primer trimestre de 2025, la tasa promedio en financiamiento de autos nuevos es de 6,63 %, frente a 11,87 % para los usados. En general, siempre hay mayor riesgo percibido por los prestamistas al financiar vehículos de segunda mano.

Pero es importante profundizar ya que estas tasas suben o bajan de acuerdo al estado del crédito del aplicante.

¿Es mala una tasa de interés del 18%?

Puntualmente:

En el financiamiento para autos nuevos estas son las tasas de interés promedio de acuerdo a cada categoría de crédito:

  • En la categoría Super prime (781 puntos o más): 5.18%
  • En la categoría Prime (661 a 780 puntos): 6.70%
  • En la categoría Near prime (601 a 660 puntos): 9.83%
  • En la categoría Subprime (501 a 600 puntos): 13.22%
  • En la categoría Deep subprime (300 a 500 puntos): 15.81%

Y en el financiamiento para autos usados estas son las tasas de interés promedio de acuerdo a cada categoría de crédito:

  • En la categoría Super prime (781 puntos o más): 6.82%
  • En la categoría Prime (661 a 780 puntos): 9.06%
  • En la categoría Near prime (601 a 660 puntos): 13.74%
  • En la categoría Subprime (501 a 600 puntos): 18.99%
  • En la categoría Deep subprime (300 a 500 puntos): 21.58%

Considerando esto, si tu crédito está en la categoría Subprime o Deep subprime y quieres comprar un auto usado, que te ofrezcan 18% como tasa de interés es completamente sensato.

¿Qué puedes hacer si te ofrecen una tasa del 18 %?

  1. Conocer el mercado es tu mejor herramienta – Consultar el informe de Experian te permite calibrar si tu tasa está alineada con el promedio del mercado según tu perfil.
  2. Comparar tasas (rate-shop) – Solicita cotizaciones a distintos prestamistas —bancos, cooperativas, prestamistas en línea— en un periodo corto (no más de 14 días). Así evitarás múltiples consultas de crédito duras que puedan dañar tu puntaje crediticio, ya que se contabilizan como una sola.
  3. Esperar y reforzar tu crédito – Si es posible, aplazar la compra para ahorrar para un enganche mayor, pagar deudas y mejorar tu puntaje puede ayudarte a acceder a tasas más bajas en el futuro.
  4. Refinanciar después – Si necesitas el auto ya, puedes aceptar la tasa actual, pagar puntualmente (lo que te permite mejorar tu crédito) y luego refinanciar cuando hayas subido tu crédito o cuando las tasas bajen.

Refinanciar puede representar un ahorro real para quienes tienen al menos $5,000 por pagar, dos años o más en el préstamo original y mejoraron su crédito.

Una tasa del 18 % puede parecer alta, pero en el contexto de crédito Subprime y autos usados está dentro del rango esperado según los datos más recientes de Experian.

Lo importante es:

  • Conocer el escenario general gracias al informe de Experian,
  • Comparar opciones de financiamiento,
  • Mejorar tu crédito cuando sea posible, y
  • Refinanciar si la oportunidad lo permite.

Con información clara y una estrategia adecuada, incluso una tasa alta puede convertirse en una oportunidad de mejora financiera.