Cuando se trata de solicitar un préstamo para automóvil, es crucial comprender y controlar ciertos factores financieros para aumentar tus posibilidades de aprobación y obtener las mejores condiciones posibles.

Uno de estos factores es la fórmula DTI (Debt-to-Income, por sus siglas en inglés), que desempeña un papel esencial en la evaluación de tu capacidad para manejar una nueva deuda.

¿Qué significa DTI?

La fórmula o índice DTI, Debt-to-income o relación deuda a ingreso, es una medida financiera que compara la cantidad de deuda que tienes en relación con tus ingresos totales. En otras palabras, es una fórmula que evalúa cuánto de tu salario o ingresos mensuales se destina al pago de deudas.

Esta fórmula es una herramienta que los prestamistas utilizan para determinar si eres un prestatario calificado y cuánto riesgo asumen al otorgarte un préstamo.

¿Por qué es importante el índice DTI?

La fórmula o índice DTI es importante en los préstamos para autos por varias razones clave:

  • Evalúa tu capacidad de pago. Los prestamistas utilizan el DTI como una forma de evaluar tu capacidad para hacer frente a un nuevo préstamo. Quieren estar seguros de que podrás cumplir con tus obligaciones financieras sin dificultad y sin poner en riesgo tu estabilidad económica.
  • En cierta medida, determina tu tasa de interés. Tu DTI también puede influir en la tasa de interés que se te ofrece. Los prestatarios con DTI más bajos a menudo pueden calificar para tasas de interés más favorables, lo que puede traducirse en pagos mensuales más bajos y un costo total del préstamo más bajo a lo largo del tiempo.
  • Es un indicador de riesgo de incumplimiento. Un DTI alto puede ser un indicador de riesgo para los prestamistas. Si tu deuda existente es demasiado alta en relación con tus ingresos, es posible que consideren que eres un prestatario de alto riesgo y puedas tener dificultades para obtener la aprobación del préstamo.

Cómo se calcula la DTI

¿Qué significa

Para determinar si tienes suficientes ingresos disponibles se suman tus deudas existentes y recurrentes y se divide entre el ingreso mensual bruto. El número resultante es un decimal que se multiplica por 100 para representar el porcentaje de deuda que ya estás utilizando. No es necesario incluir artículos personales e incidentales, como comestibles, al calcular tu índice DTI.

Por ejemplo: supón que tienes los siguientes ingresos y deudas mensuales:

  • Ingresos mensuales brutos: $4,000
  • Hipoteca o alquiler: $1,000
  • Pagos mínimos de tarjetas de crédito: $200
  • Pago potencial del auto: $400
  • Seguro para el auto: $100

Para calcular tu DTI total, sumas todas tus deudas mensuales y las divides entre tus ingresos mensuales y el resultado lo multiplicas por cien:

$1,700 / $4,000 = 0.425 x 100 = 42,5%

¿Cuál es el DTI óptimo o ideal de acuerdo a los prestamistas?

Cuando se trata de tu relación deuda-ingresos, los prestamistas imponen un límite del 45% al 50% a los prestatarios con mal crédito. Esto significa que si más de la mitad de tus ingresos ya se utilizan para facturas, es probable que no obtengas la aprobación. De hecho, cuanto menor sea tu índice DTI, mejor.

Si no tienes al menos esta parte de tu presupuesto libre para el pago del préstamo, el seguro del automóvil y los costos mensuales asociados, el prestamista puede ver la situación como una señal de alerta.

Es importante que el pago de tu vehículo se ajuste cómodamente a tu presupuesto. Contrario a lo que pueda presumirse, los prestamistas quieren que puedas pagar tu automóvil cómodamente y no que caigas en incumplimiento o recuperación.

El DTI es un factor crítico en la evaluación de tu salud financiera y tu capacidad para obtener un préstamo para automóvil favorable. Mantener un DTI bajo y manejable puede aumentar tus posibilidades de aprobación y de obtener condiciones de préstamo más favorables.

Antes de solicitar un préstamo para automóvil, calcula tu DTI y toma medidas para reducirlo si es necesario, como pagar deudas existentes o considerar opciones de préstamo que se adapten mejor a tu situación financiera. Con un DTI bajo, estarás mejor preparado para navegar por el proceso de solicitud de préstamo para automóvil con éxito.