La llegada de la pandemia del COVID-19 en 2020, conllevó, entre muchos otros aspectos, una gran preocupación financiera para millones de personas. En Estados Unidos, la angustia incluyó también los pagos por préstamos estudiantiles. Sin embargo, el alivio llegó en forma de una pausa sin precedentes en los pagos de estos préstamos y una tasa de interés del 0%.

Esta medida, que se conoce como indulgencia administrativa o plan de alivio de la deuda estudiantil, proporcionó un respiro necesario en medio de la crisis global. Ahora, se reanudan los pagos y es crucial comprender los pasos a seguir y las opciones disponibles para garantizar una transición financiera sin contratiempos.

¿En qué consistió la indulgencia de préstamos para estudiantes?

En marzo de 2020, se suspendieron temporalmente todos los pagos de préstamos elegibles y la tasa de interés se fijó en 0%. No fue una obligación sino una posibilidad, por lo que los pagos que se realizaron durante esta pausa fueron destinados al capital del préstamo.

Cuándo finaliza la indulgencia de préstamos para estudiantes

Después de 3 años y medio, esta pausa de los pagos y la tasa de 0% comenzó su proceso de finalización el 1ro de septiembre de 2023, a partir de cuando, las tasas de interés comienzan a acumularse nuevamente, a la misma tasa fija que se pagaba antes y la fecha de vencimiento de los pagos se ubicará en octubre 2023.

Este cambio no será intempestivo, las informaciones oficiales apuntan a que los prestatarios recibirán una factura al menos 21 días antes de la fecha de vencimiento del pago.

Cómo prepararse para incorporar nuevamente los pagos de un préstamo estudiantil

El pago de préstamos estudiantiles se reanudará este mes: ¿afectará el préstamo de su automóvil?

Si tus pagos están a punto de reiniciarse, hay algunas cosas que puedes hacer para prepararte para el gasto adicional.

¡Ahorra! Es una buena idea revisar y reajustar tu presupuesto y comenzar a recortar gastos para dejar espacio para los pagos del préstamo estudiantil.

Infórmate y actualiza tus datos. Es importante saber quién es tu proveedor de préstamos y cuál es tu tasa de interés. También debes actualizar tu información de contacto con tu proveedor de préstamos para no perderte ninguna notificación o factura.

Busca un programa de pago basado en tus ingresos. El programa Income-Driven Repayment se refiere a un conjunto de planes de pago diseñados para ayudar a los prestatarios a gestionar sus pagos de préstamos estudiantiles de manera más asequible al basar los pagos en sus ingresos y tamaño de familia.

Los IDR tienen muchos beneficios, como proporcionar algunos de los pagos más bajos disponibles. Sin embargo, la desventaja de una IDR es que es probable que termines pagando más intereses a largo plazo pero en cualquier caso, es una solución a tu alcance.

Considera la posibilidad de refinanciar. Si no puedes cumplir con el pago de un préstamo estudiantil en tus finanzas actuales, considera refinanciarlo. Si eso no está en las posibilidades, también puedes considerar refinanciar otros préstamos, cómo refinanciar tu préstamo para un automóvil.

Préstamos para automóviles versus pagos de préstamos para estudiantes

Los préstamos para estudiantes no son como los pagos de préstamos para autos.

Las tasas porcentuales de los préstamos para automóviles pueden variar, pero, según Bankrate, la tasa de interés promedio de los préstamos federales para estudiantes en este momento es de alrededor del 5,5% para el año escolar 2023-2024 para estudiantes universitarios. Los estudiantes de posgrado pagan aún más, hasta un 8,05%. Las tasas de préstamos para automóviles, por otro lado, pueden variar entre 0% y 20% o más.

En cuanto al incumplimiento, el juego también varía. Incumplir con los préstamos estudiantiles no tiene las mismas consecuencias que incumplir con un préstamo para automóvil, ya que los préstamos para estudiantes son un tipo de préstamo sin garantía. Un préstamo para automóvil es un préstamo garantizado y el automóvil es la garantía. Esto significa que el automóvil puede ser embargado si no se realiza un pago del préstamo.

Sin embargo, un incumplimiento puede dañar tu crédito por hasta siete años, sin importar qué tipo de préstamo incumplas.

La duración también varía. El período de reembolso de los préstamos para estudiantes es mucho más largo que el de los préstamos para automóviles. Los pagos de préstamos para estudiantes suelen durar un mínimo de 10 años, mientras que los préstamos para automóviles suelen durar entre tres y siete años.

La información está de tu lado. Es el momento de la organización y de buscar soluciones para cumplir con estos nuevos pagos, si es tu caso. ¡Adelante!