Típicamente, un comprador de autos necesitará un Número de Seguro Social (o SSN por sus siglas en inglés) para ser aprobado para un préstamo para auto pero esta identificación no es tan fácil de obtener para todas las personas dentro de los Estados Unidos, por lo que algunos intentan obtener financiamiento a través de un ITIN o Individual Taxpayer Identification Number que es un número de identificación para quienes no califican por un SSN.

Diferencias entre el SSN y el ITIN

El SSN es un número único de nueve dígitos emitido por la Administración del Seguro Social (SSA) de los Estados Unidos que se creó esencialmente para rastrear los ingresos de los trabajadores y garantizar que paguen los impuestos correspondientes.

En tiempos modernos, el SSN se utiliza también como una forma oficial de identificación para abrir cuentas bancarias, obtener préstamos (incluidos los préstamos para autos), registrarse en servicios gubernamentales, entre otros.

En el universo de préstamos para autos, el aspecto más fundamental del SSN es que es la puerta de acceso al historial crediticio de una persona y el historial de crédito es de los requisitos ineludibles que evalúan los prestamistas para conceder financiamiento.

El SSN se emite a ciudadanos estadounidenses, residentes permanentes (poseedores de Green Card) y personas que tienen autorización para trabajar en los Estados Unidos (por ejemplo, titulares de ciertas visas de trabajo), por lo que no es accesible para todo el mundo.

En respuesta a esto, el Servicio de Impuestos Internos de los Estados Unidos (IRS) creó el ITIN, que permite que los contribuyentes extranjeros y otros individuos que no son elegibles para un SSN cumplan con las leyes fiscales estadounidenses y que puedan declarar sus ingresos y presentar sus impuestos federales.

¿Es posible obtener un préstamo para auto con un ITIN?

Tradicionalmente, la respuesta a si podías obtener un préstamo para auto con un ITIN era no pero hay nuevas posibilidades en el camino.

Ciertas personas, bajo circunstancias particulares, pueden obtener financiamiento para un vehículo utilizando un ITIN pero es una excepción ya que el IRS lo creó únicamente para la declaración de impuestos. El ITIN y el SSN son números de identificación pero con propósitos completamente diferentes, por lo que aún si obtienes un préstamo para auto con un ITIN no significa que la experiencia sea equivalente a si lo hicieras con un SSN y eso es importante tenerlo en cuenta.

Por supuesto, los prestamistas que aceptan un ITIN en lugar de un SSN son poco comunes y probablemente aún requieran que tengas un historial crediticio establecido.

Como obtener un préstamo usando el ITIN

Cómo obtener aprobación para un préstamo para auto con un ITIN

Ya que lo fundamental es comprobar un historial de crédito al apuntar a un préstamo para auto, esta suele ser una vía común para lograrlo:

  1. Obtén una tarjeta de crédito asegurada. Las tarjetas de crédito aseguradas pueden ser obtenidas sin historial crediticio y con un depósito en efectivo. Esto significa que si una persona con un ITIN abre una cuenta de tarjeta de crédito asegurada, puede comenzar a construir un historial crediticio.
  2. Pasa a una tarjeta de crédito no asegurada. Si un consumidor con un ITIN logra construir un buen historial crediticio con una tarjeta asegurada, es posible que pueda obtener la aprobación para una tarjeta de crédito no asegurada. Una vez logrado esto, su puntaje crediticio podría seguir creciendo si maneja sus gastos y pagos de manera responsable.
  3. Obtén un préstamo personal. Después de demostrar tu solvencia crediticia con un historial de uso responsable de tarjetas de crédito, como titular de ITIN puedes ser elegible para un préstamo personal. Nuevamente, no todos los prestamistas trabajan con individuos que no tienen un SSN, pero algunos sí. Además, las tres principales agencias de informes crediticios (Experian, Equifax y TransUnion) permiten verificar informes crediticios con un ITIN.
  4. Finalmente apunta al préstamo para auto. Si un titular de ITIN logra establecer un historial crediticio muy bueno o excelente (usando el préstamo personal como ejemplo de crédito a plazos en su informe crediticio), puede ser posible obtener un préstamo de auto. Por supuesto, es poco probable que reciba las mejores tasas y condiciones en su préstamo. De hecho, los préstamos de auto con ITIN suelen tener condiciones similares a las de los préstamos para personas con mal crédito.

Una opción más rápida: concesionario BHPH

Para los consumidores con un ITIN en lugar de un SSN que necesitan comprar un auto rápidamente, un concesionario tipo buy-here-pay-here (BHPH) podría estar dispuesto a trabajar con ellos, incluso si no tienen historial crediticio. Sin embargo, un comprador de BHPH en esta situación puede esperar términos y condiciones muy estrictos. El vehículo que financien probablemente estará equipado con un rastreador GPS y un dispositivo de "desactivación remota" que puede inutilizar el auto si se realiza un pago tarde.

Además, si estás considerando comprar un vehículo con un préstamo de auto usando un ITIN, recuerda que tu número ITIN expira cada tres años. Por lo tanto, deberás estar atento a tu estado y solicitar un nuevo número antes de que expire el actual.

Saber dónde buscar

Ante circunstancias adversas, hay que saber dónde buscar.

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