En muchos casos sí, una cooperativa de ahorro y crédito puede ser una mejor opción que un banco al buscar un préstamo para auto. Una de las grandes ventajas de obtener un préstamo para auto con una cooperativa de crédito es, justamente, que las tasas de interés suelen ser más bajas.

La cooperativa de ahorro y crédito es una opción comparada a elegir un banco, por ejemplo. Los bancos, como cualquier negocio, generalmente se enfocan principalmente en las ganancias. Debido a su tamaño, los bancos tienen la ventaja de obtener dinero a tasas más bajas y pueden tener préstamos a precios competitivos si así lo desean. Estos préstamos, sin embargo, generalmente están reservados para personas con buen crédito.

Los bancos responden a sus accionistas mientras administran su dinero. Esto se traduce en tarifas cada vez mayores para los clientes, como tarifas por sobregiro, tarifas de saldo mínimo, tarifas de cuentas corrientes, tarifas de cajero automático, tarifas mensuales de mantenimiento y tarifas de transferencia, sin mencionar que la cantidad mínima que a menudo se requiere para abrir una cuenta puede llegar a $100 o más, dependiendo del banco.

Las cooperativas de ahorro y crédito tienden a ser organizaciones más pequeñas, pero la principal diferencia es que son propiedad de sus miembros. Esto las convierte en organizaciones sin fines de lucro, lo que les permite centrarse más en la experiencia del cliente. Lo hacen con un servicio personalizado, costos y tarifas bajas para abrir y mantener cuentas.

Y aunque es cierto que históricamente los bancos han tenido la capacidad de ofrecer más servicios que las instituciones más pequeñas, como las cooperativas de ahorro y crédito, con la tecnología actual, ese campo de juego se ha nivelado a medida que más instituciones tienen acceso a servicios como aplicaciones para teléfonos inteligentes, banca en línea y pago automático de facturas.

¿Ofrecen las cooperativas de ahorro y crédito buenas tasas de interés?

Gracias a su funcionamiento interno y a que son sin fines de lucro, las cooperativas de crédito suelen ofrecer tasas de interés promedio más bajas en una variedad de puntajes crediticios comparado con los bancos y las compañías financieras (incluyendo la financiación de concesionarios), y también mayor facilidad para calificar, aunque generalmente tienen que ir en persona para hacerlo.

Las tasas de interés en préstamos para autos nuevos de las cooperativas de crédito, por ejemplo, pueden ser hasta 2% más bajas que las tasas bancarias, de acuerdo a la data del Credit Union National Association (CUNA) en 2023.

En el último trimestre de 2023, la tasa promedio en un préstamo para un automóvil nuevo a cinco años de una cooperativa de crédito fue del 6.39%. En los bancos, fue del 6.90% por ciento. Si estás tomando prestados $30,000 para un auto, la cooperativa de crédito te ahorrará $431 en intereses durante la vida del préstamo.

Evidentemente, lo que puedes obtener varía según el estado de tu crédito o situación personal. No quiere decir que no puedas obtener excelentes términos y condiciones con un banco, concesionario o prestamista cautivo, pero, en general, no está demás tener en el panorama a las cooperativas de crédito.

Ten en cuenta que debido a que las cooperativas de ahorro y crédito son propiedad de los miembros, generalmente existe un requisito de elegibilidad: no todos pueden ingresar y abrir una cuenta. Estos requisitos pueden variar desde vivir en un área geográfica y grupos de empleados hasta afiliaciones religiosas o fraternales específicas. Aunque, en los últimos años, muchas cooperativas de ahorro y crédito han comenzado a relajar estas regulaciones y es más fácil calificar para ser miembro.