La compra de un auto suele ser un gasto significativo para cualquier persona, por lo que, suele estar al alcance el financiamiento. Los préstamos para auto existen para que las personas puedan satisfacer su necesidad inmediata de tener y conducir un auto.

En general, un préstamo para auto tiene tres elementos fundamentales: el monto del préstamo, la tasa de interés y el plazo. La combinación de estos elementos es lo que determina cuánto vas a pagar en total por tu préstamo para auto.

Tanto la tasa de interés como el monto máximo que puedes obtener están grandemente influenciados por el estado de tu crédito. Con el plazo, en cambio, puede haber más espacio para elegir, por lo que es fundamental conocer la ventajas y desventajas que diferentes plazos pueden tener.

¿Qué es un préstamo para auto a corto plazo?

No hay una regla única sino más bien, apreciaciones. Partiendo de que el plazo promedio en préstamos para autos tanto para autos nuevos como usados sobrepasa los 67 meses, es decir los cinco años y medio, un plazo corto podría considerarse cualquier préstamo de 36 meses (tres años) o menos.

¿Cuáles son las ventajas de un plazo corto en un préstamo para auto?

  • Menores cargos por intereses. Al tener un plazo más corto, el préstamo se paga en menos tiempo, lo que significa que pagarás menos intereses en total.
  • Ahorro significativo en el costo total del préstamo. Como consecuencia de lo anterior, lo que terminas pagando en total por tu auto, puede resultar significativamente menor
  • El auto se paga más rápido. Esto es obvio pero es importante considerarlo, con un plazo de préstamo más corto, te liberas de la deuda más rápidamente.
  • Menor riesgo de equidad negativa. Como el préstamo se paga más rápido, hay menos riesgo de que termines debiendo más de lo que el auto vale (equidad negativa). Esto te protege de situaciones en las que el valor de tu auto se deprecia más rápido que tu saldo de préstamo.
  • Beneficios para el crédito. No quiere decir que con un plazo más largo no lo consigas pero los préstamos a corto plazo pueden ayudar a mejorar el historial crediticio más rápidamente, ya que se reducen las deudas más rápidamente en comparación con los préstamos a largo plazo.

¿Cuáles son las desventajas de un plazo corto en un préstamo para auto?

  • Pagos mensuales más altos. Los pagos mensuales de un préstamo a corto plazo son significativamente más altos debido a la cantidad total del préstamo dividida en un período más corto. Esto puede ejercer presión sobre tu presupuesto mensual y limitar tu capacidad para cubrir otros gastos o ahorrar.
  • Mayor estrés financiero. Los pagos mensuales elevados pueden ser difíciles de manejar, especialmente si tus ingresos son variables o si enfrentas gastos inesperados.
  • Menor poder adquisitivo. Al tener que pagar montos más altos cada mes, los compradores podrían verse tentados a optar por un vehículo más barato o menos equipado de lo que desean, lo que podría afectar su satisfacción a largo plazo con la compra.
  • Menos tiempo para adaptarse. Un préstamo a corto plazo requiere un compromiso financiero más fuerte durante un período más corto, lo que puede ser más difícil de adaptarse para algunas personas.

¿Es bueno obtener un préstamo para carro a corto plazo?

Razones para elegir un plazo corto en un préstamo para auto. Caso práctico

Tomemos como ejemplo un préstamo de $20 mil dólares con tasa de interés del 10% y mil dólares de inicial pero con diferentes plazos.

Primer escenario: 72 meses

  • Este préstamo a 72 meses, hará que tu cuota mensual quede en $351,99 al mes
  • Al final de tu préstamo, habrás pagado un total de $6,343 en cargos por intereses.

Segundo escenario: 48 meses

  • Este préstamo a 48 meses hará que tu cuota mensual quede en $481,89 al mes
  • Al final de tu préstamo, habrás pagado un total de $4,130,68 en cargos por intereses.

Evidentemente, no todos los compradores estarán cómodos con una cuota que ronda los $500 al mes pero, sin duda, los préstamos para autos a corto plazo tienen sentido financiero si puedes permitírtelos y, en especial, si tu objetivo es ahorrar dinero a largo plazo.

Otras consideraciones. Ahorra más

Recuerda que el puntaje de crédito es un factor crucial para tu préstamo para auto. Las personas con puntajes de crédito más altos generalmente disfrutan de mejores tasas de interés y términos más favorables en sus préstamos. Con mejores tasas, pagarás menos sea cual sea el plazo que elijas. Trabaja siempre en mejorar tu crédito.

Otra gran estrategia es dar un pago inicial lo más alto posible. Cuanto mayor sea el pago inicial, menos tendrás que pedir prestado, lo que, a su vez, reduce los cargos por intereses durante el plazo del préstamo.

En conclusión, antes de decidir si es conveniente un préstamo para auto a corto plazo, es fundamental considerar cuidadosamente el impacto que tendrá en tus finanzas personales, tanto inmediatas como a largo plazo. Los préstamos a corto plazo pueden ser una excelente opción para aquellos que buscan saldar sus deudas rápidamente y mejorar su puntaje crediticio en el proceso pero, en última instancia, la elección entre un préstamo a corto plazo o uno a largo plazo dependerá de tu situación financiera individual y tus metas a largo plazo como comprador.