Varios son los factores que determinan el monto del pago mensual de un préstamo para auto y es fundamental tenerlos en cuenta desde el principio para saber qué esperar y tomar las mejores decisiones. Aunque, claramente, no hay una respuesta única, conocer cuáles son esos factores te facilitará poder llegar a un cálculo acertado.

Tres factores que determinan ese pago mensual

Puntaje de crédito

Tu puntaje de crédito influye directamente en el monto que pagarás cada mes porque determina la tasa de interés para la que puedes calificar. Por ejemplo, supongamos que estás financiando un automóvil usado de $15,000 con un plazo de préstamo de 60 meses. Si tu tasa de interés es del 14%, tu pago mensual será de $349. Si tu tasa de interés es la mitad de esa cantidad, es decir 7%, tu pago mensual se reduce a $297.

Pago inicial

Cuanto más dinero destines para un pago inicial, menos pagarás mensualmente porque un pago inicial reduce el monto total del préstamo. Cuando se trata de préstamos para automóviles de alto riesgo, casi siempre se requerirá un pago inicial. La cantidad varía según el prestamista, pero normalmente piden un mínimo de $1,000 o el 10% del precio de venta del vehículo, el que sea menor. Si puedes dar más dinero, es muy recomendable que lo hagas. Un pago inicial más alto no solo compensará parcialmente los efectos de la depreciación, sino que también reducirá tu pago mensual. Por ejemplo, si obtienes un préstamo de automóvil de $12,000 con una tasa de interés del 14% y un plazo de 60 meses y das $1,000, tu pago mensual sería de $256. Si agregas $600 adicionales al pago inicial, tu pago mensual disminuye a $242.

Plazo del préstamo

La duración de tu préstamo también es un factor decisivo que determina tu pago mensual. Cuanto más largo sea tu préstamo, menor será tu pago mensual, evidentemente, pero la compensación es que esto aumenta el costo total debido al aumento de los cargos por intereses. Por ejemplo, si solicitas un préstamo para automóvil de $12,000 con una tasa de interés del 14% durante 48 meses, pagarías $328 al mes y $15,740 en total con los intereses incluidos. Si aumentaras el plazo del préstamo a 72 meses, el pago cae a $247 pero tu costo total aumenta a $17,803. Se recomienda que mantengas el plazo de tu préstamo lo más corto posible si tienes mal crédito. Pero no todo es negativo, si no está en sus posibilidades hacer un presupuesto para un plazo más corto en este momento, puedes obtener un préstamo a más largo plazo y posiblemente refinanciar en el futuro para obtener una mejor tasa una vez que tu crédito haya mejorado. Al mismo tiempo, si tus finanzas mejoran, siempre puedes pagar un poco más cada mes para reducir tus gastos por intereses.

¿Cuál es la mensualidad promedio de un auto?

El precio promedio de financiar un automóvil

Para el tercer trimestre de 2024, el pago mensual promedio para autos nuevos fue de $737 y $520 para autos usados. Esto, de acuerdo al State of the Automotive Finance Market de Experian, que es un informe trimestral elaborado por Experian Automotive que analiza las últimas tendencias y datos del mercado de financiamiento automotor en Estados Unidos

El pago mensual promedio aumentó $5 en autos nuevos y se redujo $18 en autos usados.

La discrepancia se evidencia también en el monto promedio de los préstamos que, respecto a 2023 aumentó, pasando de $40 332 a $41 068 y para autos usados descendió, de $27 286 a $26 091

Esto puede deberse a varios factores. Primero que el aumento de las tasas (aunque ya están bajando) impuesto por la Reserva Federal afecta más directamente a autos nuevos, el costo del crédito ha subido. En cambio, los bancos y prestamistas han flexibilizado las condiciones para autos usados, y con la caída en los precios de estos vehículos, los montos financiados han disminuido, reduciendo las mensualidades y montos financiados.

También hay que considerar el aumento de los precios de los autos nuevos. La inflación y los costos de producción han llevado a que los fabricantes aumenten los precios de los autos nuevos. Muchos consumidores están optando por financiamientos más largos (hasta 84 meses) para compensar los costos, pero las mensualidades siguen siendo más altas debido al mayor precio base y tasas de interés elevadas.

En conclusión

El monto de tu pago mensual en un préstamo para auto depende de varios factores clave, como tu puntaje de crédito, el pago inicial y el plazo del préstamo. Comprender cómo influyen estos elementos te permitirá tomar decisiones más estratégicas y encontrar un financiamiento que se ajuste mejor a tu presupuesto. Además, las tendencias recientes en el mercado muestran una diferencia entre los costos de financiamiento de autos nuevos y usados, impulsada por la inflación, las tasas de interés y la oferta de vehículos. Evaluar bien tus opciones y planificar con anticipación puede ayudarte a minimizar el costo total de tu préstamo y hacer una compra más inteligente.

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