Técnicamente, puedes comprar lo que quieras con un préstamo personal, incluido un automóvil pero suele no ser la mejor opción. Aunque ambos tipos de préstamos te permiten acceder a financiamiento, existen diferencias clave que pueden hacer que un préstamo para automóvil sea más ventajoso, especialmente si tienes mal crédito.

Los préstamos personales suelen tener tasas de interés más altas y plazos más cortos porque no son garantizados, lo que significa que no hay un activo, como el automóvil, que respalde el préstamo. En cambio, los préstamos para automóviles son garantizados, en general, con tasas de interés más bajas porque el auto sirve como garantía, lo que reduce el riesgo para el prestamista.

Préstamos personales versus préstamos para automóviles

El préstamo personal suele tener tasas más altas. A diferencia de un préstamo para auto, en el que el prestamista tiene un bien, el auto, que respalda el préstamo y que puede recuperar en caso de falta del prestatario, el préstamo personal se categoriza como no garantizado, proviene igualmente de un banco, cooperativa de crédito o prestamista en línea pero no hay nada que respalde el préstamo como garantía.

El préstamo personal suele ser de plazo más corto. La mayoría de los préstamos para automóviles están diseñados para pagarse en 36, 48, 60, 72 o incluso 84 meses. Los prestamistas también establecen el plazo de un préstamo personal en meses, pero usualmente estos períodos son más cortos que los de los préstamos para autos, entre unos 36 a 60 meses. Un plazo más largo puede darte pagos mensuales más bajos, pero también puede significar pagar más en intereses totales.

En cuanto al monto, con un préstamo para automóvil, puedes pedir prestado hasta el monto necesario para comprar un auto específico. También tienes la opción de usar un pago inicial para reducir la cantidad que necesitas pedir prestada.

Con un préstamo personal, el monto no está tan ceñido al auto que quieras, puede que el monto sea superior y te quede un excedente que puedes usar para lo que decidas o puede que el monto sea menor y tendrás que conseguir el dinero faltante de otra forma o elegir un auto más económico.

¿Cuándo funciona mejor un préstamo personal para comprar un auto?

¿Es bueno sacar un préstamo personal para comprar un automóvil?

Usar un préstamo personal para financiar un auto puede tener sentido para los compradores en ciertas circunstancias, como

  • La compra de un auto a un vendedor particular. Un préstamo personal puede ser la opción lógica para una venta privada en la que el vendedor requiera su pago completo. Además, en general, comprar un auto a través de una venta privada, aunque puede ser más engorroso, suele ser más barato que hacerlo en un concesionario, lo que puede significar mejor rendimiento de ese préstamo personal.
  • No quieres un gravamen sobre el título de tu auto. Los préstamos para automóviles requieren que pongas tu auto como garantía. Esto significa que cuando sales del concesionario, el prestamista tiene un gravamen o interés de seguridad sobre tu vehículo. El gravamen protege al prestamista en caso de que el prestatario no cumpla con los pagos del préstamo, otorgándole el derecho a tomar posesión del vehículo para reducir cualquier pérdida como resultado del impago. Además, hasta que el préstamo esté totalmente pagado, el prestamista suele tener la posesión del título del vehículo. Podrías no obtener el título de tu auto hasta que tu préstamo esté completamente liquidado. Si utilizas un préstamo personal para financiar tu compra, te llevas el auto con un título libre de gravámenes.
  • Quieres un auto barato que prestamistas para autos no financian. A veces, el precio de un auto usado es lo suficientemente bajo como para que los prestamistas no consideren que generará suficientes ganancias a través de un préstamo correspondiente. O quizás desees comprar un auto que necesite algunas reparaciones. Un préstamo personal no garantizado te permite usar el dinero para casi cualquier propósito de consumo que desees.

Cómo elegir el préstamo adecuado para comprar tu siguiente auto

Antes de decidir qué tipo de préstamo es el más adecuado, evalúa lo que cada tipo de préstamo tiene para ofrecerte.

Compara las tasas de interés y los términos de ambos tipos de préstamos que puedes obtener según el estado de tu crédito. A menudo, las tasas de interés para los préstamos personales son más altas que las de los préstamos para autos, especialmente si tienes mal crédito pero también las tasas pueden fluctuar.

Monitorea las fluctuaciones en las tasas de interés tanto para préstamos personales como para préstamos de automóviles. Las tasas de interés varían según las condiciones económicas y las políticas del banco central, por lo que es crucial compararlas regularmente. Observar estas fluctuaciones te permitirá identificar el mejor momento para solicitar un préstamo y así obtener la mejor oferta posible.

Préstamos para automóviles para personas con mal crédito

Si tienes mal crédito, es más probable que obtengas un préstamo para automóvil que un préstamo personal, ya que existen prestamistas especializados en financiar a personas con mal crédito, conocidos como prestamistas de alto riesgo. Este tipo de préstamo también te permite mejorar tu puntaje de crédito siempre y cuando realices los pagos a tiempo.

Particularmente cuando se tiene mal crédito, el punto no es obtener el préstamo más grande que se pueda, sino obtener un préstamo lo suficientemente grande como para financiar un vehículo asequible y confiable. Ya luego con la mejora del crédito, se abren más puertas de financiamiento y con tasas más bajas que permiten elegir en un espectro más amplio.

La información está de tu lado y en AutoCreditosYa te podemos ayudar a obtener el mejor préstamo de acuerdo a tu situación crediticia. Te conectaremos con un concesionario que sí esté dispuesto a ofrecer soluciones ¡Cuenta con nosotros!