Hay situaciones en la vida en las que se puede necesitar ayuda adicional. Si, por ejemplo, tienes poco o ningún historial de crédito, o si tu historial de crédito no es perfecto, contar con alguien que avale que vas a cumplir puntualmente con tu préstamo puede ser una gran solución, ya que le da al prestamista garantía adicional de que el préstamo será reembolsado.

¿Qué es un consignatario?

Un consignatario es alguien que agrega su nombre a la solicitud de préstamo del prestatario principal y acepta ser legalmente responsable por el monto del préstamo y cualquier tarifa adicional en caso de que el prestatario no pueda pagar.

Quienes necesitan un consignatario son aquellos que no pueden calificar para un préstamo por sí mismos. Si tienes mal crédito o no tienes crédito, incluir a una persona con un perfil financiero sólido y un mejor puntaje de crédito puede mejorar las probabilidades de calificar o conseguir una tasa de interés más baja.

Consignatario vs. Coprestatario

Cuando una persona firma y se vuelve consignatario de un préstamo de automóvil, no se espera que participe activamente en el pago a menos que algo salga mal. Si el prestatario principal no cumple con el préstamo, el consignatario es responsable de realizar los pagos. El consignatario no tiene derechos de propiedad cuando se trata del automóvil. Esto significa que, si se ven obligados a hacerse cargo de los pagos, no podrán tomar ni utilizar el vehículo en cuestión.

Por otro lado, la figura del coprestatario es diferente. Los coprestatarios pueden combinar ingresos y ambos nombres aparecerán en el título del vehículo. Son igualmente responsables de realizar los pagos del automóvil, y ambos compradores tendrán derechos de propiedad en lo que respecta al vehículo.

¿Quién pude firmar como aval a la hora de pedir un préstamo para auto?

Cómo ayuda tener un consignatario

La ventaja principal es que puede ayudarte a calificar para el préstamo para auto o ahorrarte intereses con una tasa más baja, así como puede ayudarte a calificar para un crédito que de otro modo no obtendrías. Además, en la medida en que los pagos se hagan a tiempo en la cuenta, te permite, como prestatario, ir creando un buen historial de pagos, que es el factor más importante en la construcción de un buen crédito.

Sin embargo, siempre se recomienda efectuar este tipo de acciones con personas que sean de entera confianza ya que el consignatario se vuelve responsable de una nueva obligación y pone su crédito en juego. En caso de incumplimiento, su crédito también se verá afectado. Además, si surgen problemas, eliminarse como consignatario no siempre es un proceso sencillo. Refinanciar el préstamo es una forma de eliminarse, siempre que el prestatario principal ahora pueda calificar para un nuevo préstamo por su cuenta. Los préstamos generalmente requieren una cierta cantidad de pagos a tiempo antes de que el prestamista vuelva a evaluar al prestatario principal para ver si puede hacer los pagos por su cuenta.

¿Quién puede firmar como consignatario o aval a la hora de pedir un préstamo para auto?

Lo fundamental para un consignatario es que tenga buen historial de crédito

El consignatario debe tener un buen puntaje de crédito, generalmente considerado como un puntaje de 670 o más. Esto demuestra que tiene un historial sólido de pagos a tiempo y manejo responsable del crédito.

Así mismo debe tener estabilidad financiera. El consignatario debe tener ingresos estables y suficientes para cubrir sus propias deudas y, potencialmente, la del préstamo en cuestión si el prestatario principal no puede pagar.

Idealmente un consignatario tiene también baja relación deuda-ingreso (DTI). Una baja relación entre la deuda y el ingreso indica que el consignatario tiene una buena capacidad para manejar más deuda. Esto es crucial para que los prestamistas se sientan seguros de que el préstamo será pagado.

Por último, generalmente un aval es alguien que tiene relación personal con el prestatario, como un padre, madre, hermano, cónyuge o amigo de confianza. Esta relación personal es importante porque el consignatario asume un riesgo significativo por el prestatario.

¿Necesitas un consignatario?

Contar con un consignatario es una gran herramienta para obtener mejores términos y condiciones en tu siguiente financiamiento para auto. Cuando alguien es nuevo en el crédito o está reconstruyendo sus finanzas, tener un consignatario con un buen puntaje y un historial de crédito establecido es definitivamente poderoso. Si estás en una situación donde necesitas mejorar tus posibilidades de obtener un préstamo o conseguir mejores tasas de interés, considerar la ayuda de un consignatario puede ser una opción valiosa.