Un consignatario es una persona que asume la responsabilidad de pagar un préstamo si el prestatario principal no lo hace. En un préstamo para auto, el consignatario suele ser alguien no sólo con un historial crediticio sólido que garantiza al prestamista que el préstamo será reembolsado, sino también alguien de extrema confianza, generalmente un miembro de la familia o un amigo cercano, que firma un préstamo junto con el prestatario principal, ya que ser consignatario acarrea consecuencias importantes que no deben perderse de vista.

¿Por qué alguien nuevo en el país o con poco crédito podría necesitar un consignatario?

Para muchos inmigrantes, establecer un historial crediticio en un nuevo país puede ser un desafío. Los prestamistas suelen buscar un historial crediticio sólido antes de aprobar un préstamo. Por lo tanto, tener un consignatario con un buen historial crediticio puede ser la clave para obtener financiamiento para un automóvil.

Para ese caso y también para personas con poco crédito o crédito nuevo, un consignatario es esencialmente un respaldo financiero. Cuando una persona tiene poco o ningún historial crediticio, los prestamistas son más reacios a otorgarle un préstamo. Al tener un consignatario con un historial crediticio sólido, el prestamista se siente más seguro, ya que sabe que hay otra persona responsable de pagar la deuda en caso de que el prestatario principal no pueda hacerlo.

Riesgos de ser consignatario en un préstamo para auto

Un consignatario es mucho más que una referencia, un aval de papel o un apoyo moral. Convertirse en un consignatario conlleva responsabilidades reales que rayan incluso en riesgos, entre ellos:

Debe pagar si el prestatario principal falla

Al firmar el préstamo, el consignatario acepta pagar cuando el prestatario principal no lo haga, acepta también hacerse responsable de los cargos por mora si el prestamista no puede cobrar al prestatario principal e incluso responder financieramente si el caso deviene en recuperación.

Riesgos de ser Consignatario en un préstamo para auto

Daño en su crédito

El préstamo afectará directamente el puntaje de crédito del consignatario. El préstamo aparecerá en los informes de crédito del consignatario como si fuera el suyo propio. Esto significa que el puntaje de crédito puede verse afectado para bien o para mal, dependiendo de cómo se pague el préstamo, lo que afecta la capacidad del consignatario para obtener otras líneas de crédito o la aprobación de otras formas de crédito mientras el préstamo esté abierto.

No es fácil dejar de ser consignatario

La co-firma es un compromiso a largo plazo. Un consignatario no se puede eliminar alegremente de un préstamo para automóvil a menos que el prestatario principal califique para refinanciar por su cuenta y eso toma al menos un año de buena conducta financiera. Esto significa que el consignatario está vinculado al préstamo en toda la duración del mismo.

Estrés y tensión en las relaciones

Si surge un problema con el préstamo, puede generar tensión en la relación con el prestatario.

En general, un consignatario adquiere muchos deberes y pocos derechos. El consignatario no tiene derechos de propiedad sobre el vehículo, como sí lo tiene, por ejemplo, un co-comprador.

Consejos para quienes consideran ser consignatarios

  • Evalúa cuidadosamente la situación – Balancea los riesgos y beneficios antes de tomar una decisión.
  • Conoce bien los términos del préstamo – Lee detenidamente el contrato y asegúrate de entender todas las condiciones.
  • Comunica expectativas claras – Establece expectativas claras con el prestatario sobre los pagos y las consecuencias de un incumplimiento.
  • Considera alternativas – Si hay tiempo, explora otras opciones como ayudar al prestatario a mejorar su historial crediticio antes de solicitar un préstamo.

Ser consignatario es una gran manera de ayudar a alguien a obtener un préstamo para auto o mejores términos y condiciones pero es una decisión importante con implicaciones significativas.

Antes de tomar una decisión, es fundamental comprender los riesgos y beneficios involucrados. Si decides ser consignatario, asegúrate siempre de tomar todas las medidas para proteger no sólo tus intereses financieros sino también el estado de tu crédito y hasta tu salud mental.