Un préstamo para auto es una opción súper conveniente para obtener un vehículo. De no existir esta figura, la única manera de comprar un auto sería en efectivo. Sin embargo, para financiar un auto, es importante contar con una forma de pagar el préstamo. Esto significa tener los ingresos de manera sostenida para honrar el compromiso adquirido.

Especialmente si tienes mal crédito, hay unos requisitos mínimos y comprobables sobre tus ingresos que debes cumplir. Es bien conocido ya que cuando tu crédito está en plena forma, el proceso es mucho más sencillo: verifican tu crédito, eliges el auto que desees y con eso suele ser suficiente pero cuando tu crédito se encuentra en el lado oscuro, los prestamistas dedicados a ofrecer financiamiento de alto riesgo requerirán algo más para cubrirse las espaldas.

¿Por qué son importantes los ingresos mínimos?

Los prestamistas evalúan tu capacidad para pagar un préstamo basándose en tu ingreso mensual. Un ingreso adecuado asegura a los prestamistas que podrás manejar los pagos mensuales del préstamo sin poner en riesgo tu estabilidad financiera. Este factor es especialmente crucial para las personas con mal crédito, ya que un ingreso más alto puede compensar un historial crediticio débil.

Requisitos de ingresos mínimos para un automóvil

Por lo general, para los préstamos de autos convencionales, los prestamistas suelen requerir que los solicitantes tengan un ingreso mensual bruto mínimo de alrededor de $1,500 a $2,000. Esto asegura que el solicitante tenga suficiente dinero para cubrir tanto el préstamo del auto como otros gastos de vida.

Ahora bien, si tienes mal crédito y tu préstamo será de alto riesgo o subprime, los requisitos de ingresos para estos préstamos suelen ser más estrictos. Generalmente, los prestamistas subprime requieren un ingreso mensual bruto mínimo de entre $1,800 y $2,500. Este rango puede variar dependiendo del prestamista y la cantidad del préstamo.

Requisitos de ingresos mínimos para un automóvil

No sólo importa tu ingreso. Particularidades y requisitos adicionales

El mínimo de ingreso mensual debe provenir de una sola fuente o trabajo. Si tienes múltiples trabajos, no puedes combinar los dos para cumplir con el requisito de ingresos; un trabajo debe cumplir con el mínimo por sí solo. Eso sí, una vez que califiques para un préstamo de auto con mal crédito, es posible que puedas combinar los ingresos de un segundo trabajo para calcular tus proporciones DTI y PTI.

La fórmula DTI o Debt-to-income hace referencia a tu relación deuda-a-ingresos y se utiliza para ver cuánto de tu ingreso se utiliza para los compromisos y deudas que ya tienes. Suelen preferir que no uses más del 45% al 50% de tu ingreso bruto mensual para tus deudas, incluyendo los pagos estimados de tu préstamo y seguro de automóvil.

La fórmula PTI o Payment-to-income hace referencia a tu relación pago-a-ingresos y muestra cuánto de tu ingreso mensual corresponderá al pago del automóvil, que de preferencia no debería exceder el 15% o 20% de tus ingresos. Cuanto menor sea tu PTI, mejor, evidentemente.

Es decir que cada solicitante se evalúa de manera individual. Tomando todo esto en cuenta, por ejemplo, es posible que un solicitante que gana $1,800 al mes sea visto más favorablemente que otro que tiene un ingreso mensual de $3,000, ya que no sólo importa cuánto ganas sino también tu deuda recurrente mensual.

Además, tu ingreso debe demostrarse a través de talones de pago generados por computadora y planillas W-2. Si eres trabajador por cuenta propia o contratista independiente, generalmente necesitas llevar dos o tres años de declaraciones de impuestos para probar tus ingresos.

Como prestatario con mal crédito, debes tener en cuenta que necesitarás presentar otros requisitos relacionados a tu estabilidad y no solo a tus ingresos: como prueba de tu empleo, residencia, un teléfono propio y hasta referencias personales.

Conocer los requisitos mínimos de ingresos para comprar un auto te ayudará a planificar mejor y a prepararte para el proceso de solicitud de préstamo. Asegúrate de revisar tus ingresos, relación deuda-ingreso y otras finanzas antes de acercarte a un prestamista. Con la preparación adecuada, puedes aumentar tus posibilidades de obtener un préstamo de auto que se ajuste a tus necesidades y capacidad financiera.