En general, en los Estados Unidos, los requisitos mínimos de seguro de auto los establece el estado en el que vivas pero, si además, tu vehículo es financiado, es el prestamista quien determina cuánta cobertura adicional se necesita.

En casi todos los casos, incluso sin importar el estado del tu crédito, la opción requerida es una: cobertura completa.

¿Qué es exactamente la cobertura total?

La cobertura total en un seguro para auto, también conocida como cobertura comprensiva o cobertura amplia, es un tipo de protección que brinda una amplia gama de cobertura para los daños o pérdidas que puedan ocurrirle al vehículo. A diferencia de la cobertura de responsabilidad civil, que solo cubre los daños que puedas causar a otros vehículos o propiedades, la cobertura total también te protege contra los daños sufridos por tu propio vehículo.

La cobertura total generalmente incluye:

  • Daños por colisión. Cubre los gastos de reparación o reemplazo de tu vehículo si resulta dañado en un accidente de colisión, ya sea con otro vehículo o un objeto fijo, como un poste o una valla.
  • Daños por vandalismo. Protege contra los daños causados ​​por actos de vandalismo, como rayones, rotura de ventanas u otros daños maliciosos.
  • Robo. Cubre la pérdida de tu vehículo en caso de robo o intento de robo.
  • Daños por incendio. Proporciona cobertura en caso de que tu vehículo sufra daños debido a un incendio.
  • Daños por desastres naturales. Incluye cobertura para los daños causados ​​por fenómenos naturales, como terremotos, inundaciones, tormentas de granizo u otros eventos similares.

Es importante tener en cuenta que la cobertura total puede variar según la aseguradora, por lo que es fundamental revisar los detalles y las exclusiones específicas en la póliza de seguro antes de adquirirla.

¿Por qué se requiere cobertura total con un préstamo de automóvil?

La razón por la que los prestamistas generalmente requieren un seguro de automóvil de cobertura completa cuando financias un vehículo es para proteger tu activo, es decir, el automóvil. Si bien tienes un préstamo para automóvil, el vehículo que conduces no es técnicamente tuyo. Tener esta protección de seguro de auto cubre cualquier pérdida para el prestamista, desde un choque menor hasta el valor total del vehículo, si algo sucede.

Sin un seguro de cobertura total, eres responsable de pagar tu préstamo, independientemente de si tu automóvil se puede conducir o no. Los prestamistas saben que es mucho menos probable que los prestatarios continúen pagando un vehículo que no pueden usar, por lo que requieren una cobertura completa.

Requisitos de seguro de auto para préstamos de carro con mal crédito

¿Qué pasa si no cumples los requisitos de seguro?

Si no cumples los requisitos de seguro de un préstamo para autos en Estados Unidos, generalmente habrá consecuencias según las políticas establecidas por el prestamista y las leyes estatales. Estas consecuencias pueden incluir:

Negativa del préstamo. Si no puedes cumplir con los requisitos de seguro establecidos por el prestamista, es posible que te nieguen el préstamo para la compra del automóvil. Los prestamistas suelen requerir un seguro completo que cumpla con ciertos niveles de cobertura y protección.

Cancelación del préstamo. Si inicialmente obtuviste el préstamo pero luego incumples los requisitos de seguro, el prestamista puede tener el derecho de cancelar el préstamo. Esto significa que deberás pagar el saldo pendiente del préstamo de inmediato o enfrentar posibles acciones legales y la recuperación del vehículo por parte del prestamista.

Contratación de un seguro forzoso. En algunos casos, si no cumples con los requisitos de seguro del préstamo, el prestamista puede contratar un seguro forzoso en tu nombre. Este tipo de seguro es generalmente más costoso y puede agregarlo al saldo del préstamo, lo que aumentaría tu deuda.

Penalizaciones y recargos. El incumplimiento de los requisitos de seguro puede resultar en la imposición de penalidades y recargos adicionales por parte del prestamista. Estas penalizaciones pueden incluir cargos por pagos atrasados, intereses adicionales o multas por falta de cobertura.

Cómo obtener un seguro de automóvil de cobertura total

Una vez que sabes los requisitos de cobertura de tu prestamista es el momento de investigar y comparar compañías de seguros. Busca diferentes compañías de seguros que ofrezcan cobertura total para automóviles. Compara sus precios, términos, coberturas y reputación para encontrar la opción más adecuada para ti.

Luego solicita cotizaciones. Contacta a las compañías de seguros que hayas seleccionado y solicita cotizaciones para un seguro de automóvil de cobertura total. Proporciona la información necesaria, como detalles del vehículo, tu historial de manejo y cualquier otro factor relevante que pueda influir en la prima del seguro.

Compara las cotizaciones y decide. Considera no solo el precio, sino también los límites de cobertura, las deducibles, las exclusiones y los beneficios adicionales que ofrecen y selecciona la compañía de seguros y la póliza de cobertura total que mejor se ajuste a tus requisitos

Proporciona la información necesaria y paga la prima. Da tus datos personales, detalles del vehículo y cualquier otra información requerida y asegúrate de pagar la prima del seguro según los términos acordados para que tu póliza se mantenga vigente.

Asegurar tu automóvil con una cobertura total es crucial para proteger tu inversión y cumplir con los requisitos de seguro de un préstamo para automóvil. Tenerla no solo es una responsabilidad financiera, sino también una garantía de tranquilidad en caso de cualquier imprevisto. Con un seguro de automóvil de cobertura total, puedes disfrutar de la tranquilidad de saber que estás protegido ante cualquier eventualidad en la carretera.