El término lease-to-own, rent-to-own o arrendamiento o alquiler con opción a compra se refiere a programas para adquirir autos que ofrecen usualmente los concesionarios BHPH, que son los concesionarios de financiamiento interno que no suelen revisar el estado de crédito de un aplicante, una solución habitual para personas con mal crédito.

Aunque se utiliza la palabra arrendamiento o lease para describir el acuerdo, si haces un lease-to-own, entras en un proceso de compra y en realidad no estás arrendando el auto, por lo que no debe confundirse con el arrendamiento tradicional de autos.

El lease-to-own es una opción para aquellos con un historial crediticio deficiente y a quienes comprar o arrendar un auto por la vía tradicional, les resultará difícil o cerca a imposible.

¿Cuál es el significado de lease-to-own?

El alquiler con opción a compra es un contrato en el que, normalmente, se compra el vehículo al final de un supuesto alquiler. El objetivo es completar pagos en ese alquiler para que puedas ser propietario del auto.

Usar el término "leasing-to-own" (alquilar para comprar) para describir el proceso real es algo engañoso. Si bien el concesionario retiene el título del automóvil mientras realizas los pagos, el objetivo es que finalmente lo compres. Si realizas todos los pagos establecidos en el acuerdo, terminarás comprando el vehículo y a diferencia de un arrendamiento tradicional, puedes retirarte del contrato si lo deseas, pero todos los pagos anteriores se perderán.

Características del lease-to-own

  • El alquiler con opción a compra es, en realidad, un proceso de compra pero más flexible en el que puedes devolver el vehículo en cualquier momento, generalmente sin multas, pero perderás todos los pagos anteriores.
  • Son contratos generalmente ofrecidos por concesionarios BHPH y probablemente exclusivamente para autos usados.
  • No hay límites de kilometraje como en un arrendamiento tradicional
  • Es posible que no se requiera una verificación de crédito
  • Es posible que se requieran pagos semanales
  • De manera similar a la financiación de vehículos, eres responsable de cubrir el seguro del automóvil y cualquier otro mantenimiento regular durante el acuerdo.
  • Al no ser un préstamo formalmente, no hay cargos por intereses pero sí es probable que la cuota mensual (o semanal) y el costo del auto en sí resulte más caro en comparación a financiar un automóvil. A menudo, el lease-to-own es una opción de último recurso para prestatarios con mal crédito que necesitan un vehículo en un plazo inmediato.

Diferencias entre leasing (o arrendamiento) y lease-to-own

¿Cuál es el significado

El leasing y el leasing-to-own o con opción a compra implican diferentes tipos de contratos, diferentes opciones de vehículos y también se dirigen a diferentes tipos de clientes.

En un lease tradicional entiendes que el vehículo volverá al concesionario o empresa de leasing cuando expire el contrato. Es decir, ninguno de los pagos de arrendamiento se destina realmente a la compra del automóvil. Por supuesto, puedes optar por comprar el vehículo arrendado en lugar de devolverlo pero esto requiere una negociación por separado, y nunca se da simplemente por sentado que elegirás esa opción.

Los arrendamientos son casi exclusivamente para vehículos nuevos y están disponibles en concesionarios franquiciados tradicionales. Los autos de alquiler con opción a compra se ofrecen en concesionarios con financiación interna, donde el concesionario también es el prestamista y los autos suelen ser usados y quizá con bastante kilometraje.

Un aspecto clave que hay que entender acerca de los acuerdos de alquiler con opción a compra es que no son préstamos. Esto significa que no hay un prestamista que pagó por el vehículo, y ahora tú pagas al prestamista. En un contrato de arrendamiento con opción a compra, le pagas directamente al concesionario hasta completar tu deuda.

¿Conviene hacer un arrendamiento con opción a compra?

Ante la necesidad de un auto, si tienes mal crédito, la recomendación es evitar un lease-to-own mientras sea posible, he aquí las razones

  • Costo total más elevado: aunque los pagos iniciales pueden ser más bajos, el costo total del vehículo al final del contrato suele ser significativamente mayor que si se hubiera financiado de forma tradicional. Pagarás más por un auto viejo sin necesidad
  • Flexibilidad limitada: los contratos de lease to own suelen ser rígidos y pueden incluir penalizaciones por pagos atrasados o por terminar el contrato antes de tiempo.
  • No se construye crédito: los pagos realizados bajo un contrato de lease to own generalmente no se reportan a las agencias de crédito, lo que dificulta mejorar tu historial crediticio.
  • Vehículos más antiguos: los vehículos ofrecidos en estos contratos suelen ser más antiguos y con mayor kilometraje, lo que puede implicar mayores costos de reparación y mantenimiento en el futuro.

Opciones para adquirir un auto con financiamiento si tienes mal crédito

Considera mejor el financiamiento de alto riesgo. Hay prestamistas dispuestos a ofrecer soluciones a prestatarios con todo tipo de clientes, sólo hay que saber dónde buscar.

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