Conocer por qué y cómo se establecen los montos de los seguros para autos es fundamental para tomar mejores decisiones al momento de financiar o comprar un auto.Asegurar un auto nuevo suele ser más caro que uno usado y en años recientes, en general, los SUV, las camionetas pequeñas y las minivans resultaron ser más baratos de asegurar, incluso más baratos que autos compactos, por ejemplo.

¿Qué es el seguro de coche?

Un seguro de automóvil es un contrato que se establece entre una aseguradora y un conductor para, a través de una cuota anual o mensual, cubrir los riesgos creados por la conducción de automóviles en caso de que un accidente suceda.

Los seguros para autos vienen en muchas formas: responsabilidad, integral, colisión, médico, protección contra lesiones personales, etc. El seguro de automóvil de cobertura completa, lo que se conoce como full coverage en inglés, generalmente consiste en una combinación de al menos cobertura de responsabilidad civil, integral y de colisión.

La cobertura requerida para los propietarios de automóviles depende del estado en el que viven pero, si se tiene un préstamo para automóvil, la mayoría de los prestamistas requieren un seguro de cobertura total, ya que, hasta que se pague completo, el vehículo es un activo del prestamista, no del prestatario y es la manera de cuidarse en caso de siniestros.

Factores que determinan el costo de tu seguro de auto

Ya que cada estado establece sus reglas, impuestos, etc., el lugar en el que vivas es el primer factor a considerar, los precios promedio varían mucho entre estados e incluso entre ciudades.

Después del lugar, las compañías de seguros de automóviles establecen los precios en función del riesgo que previamente se ha determinado que representan tanto el auto como el conductor.

Para determinar ese riesgo, las aseguradoras consideran las estadísticas: historiales de reclamos, incluidos los accidentes, los costos de reparación y las tasas de robo de automóviles Evidentemente los modelos de autos con más reclamos significan tarifas de seguro más altas.

Los autos más baratos de asegurar

Tu perfil también influye en el costo de tu seguro de auto

Tu historial de conducción, cuántas millas conduces en promedio, dónde sueles estacionar el automóvil y dónde vives son factores que también se tienen en cuenta, así como tu edad y sexo, tu puntaje crediticio y el tipo y la cantidad de cobertura que has elegido. Por ejemplo, las personas más jóvenes suelen ser, en promedio, conductores inexpertos y menos cuidadosos, y pagarán montos más altos.

Además, dependiendo de la aseguradora, otras cosas sorprendentes podrían resultar en tarifas de seguro de automóvil más bajas, como hábitos de conducción responsable o incluso estar casado. La investigación de la Consumer Federation of America (CFA) muestra que los conductores casados están involucrados en menos accidentes. La ocupación también puede desempeñar un papel. Las personas percibidas como detallistas y cautelosas a menudo ven las tarifas más bajas.

Conoce los requisitos para tener un seguro de auto

Para contratar un seguro necesitarás tu licencia de conducir para verificar tu estado como conductor legal y para investigar tu historial de manejo. También la información detallada de tu vehículo para saber qué auto es y repararlo en caso de un incidente.

En algunos casos, es posible que deba proporcionar su número de seguro social para que las aseguradoras puedan realizar verificaciones de antecedentes y de crédito. Es posible que también deba proporcionar información bancaria para configurar los pagos del seguro; sus requisitos pueden variar.

Pagar menos por tu seguro de auto

Hay acciones concretas que puedes hacer para obtener el mejor precio posible.

¡Investígalo todo! Averigua los precios y niveles de cobertura ofrecidos por varias compañías diferentes porque pueden variar de un proveedor a otro. También consulta las reseñas en línea para encontrar una empresa que tenga reputación por su buen servicio al cliente.

Obtén cotizaciones de seguros antes de comprar tu próximo automóvil. Ya sabes que algunos vehículos son mucho más caros de asegurar que otros, por lo que, si estás considerando seriamente un vehículo en particular, consulta con un profesional de seguros antes de comprometerte con la compra.

Su tipo de automóvil importa. Aléjate de autos deportivos, de lujo o alta gama, autos eléctricos y aquellos que son presa fácil y común de los ladrones, suelen ser, por diversas razones, más caros de asegurar.

Considera aumentar tu deducible. El deducible es la cantidad que debes pagar por daños o robo antes de que tu seguro entre en vigencia y aunque es un movimiento arriesgado para algunos conductores, si aumentas tu deducible, puedes reducir significativamente su prima mensual o anual.

Y por supuesto, mantén tu crédito de la mejor forma posible. Estadísticamente, los conductores con mal crédito presentan más reclamos que aquellos con buen crédito, por lo que si tienes mal crédito, pagarás más, en general.