Cuando financias la compra de un vehículo, el interés es lo que pagas por pedir dinero prestado a un prestamista. En general se expresa en porcentaje, se calcula al comienzo del préstamo y se basa en el monto total del préstamo.

La tasa de interés promedio de los préstamos para automóviles nuevos alcanzó el 6,73% en el primer trimestre de 2024, la más alta desde 2019, según el estudio del estado del mercado de financiamiento automotriz de Experian del primer trimestre de 2024.

Al mismo tiempo, el monto promedio financiado para comprar un auto nuevo ha alcanzado récords históricos en años recientes, superando en 2023 y 2024 los $40 mil. El monto promedio en 2024 se ubica en $40,634 y en $41,115 en 2023, significativamente mayor que el promedio en 2022, por ejemplo, cuando fue de $39,812.

El pago mensual promedio en el primer trimestre de 2024 fue de $735, sigue subiendo respecto a años anteriores, que se ubicó en $732 en 2023, $651 en 2022 y $577 en 2021.

¿Por qué las tasas de interés están tan altas en la actualidad?

Este aumento tiene una razón de ser, es una respuesta del gobierno de los Estados Unidos ante la inflación. En el rubro de los autos, puntualmente, los precios promedio de los autos se dispararon debido a la continua escasez de autopartes que se dio por la ya famosa crisis de los chips y la Reserva Federal establece, entonces, una nueva tasa de referencia para controlar la inflación.

Encarecer el préstamo es una medida que se toma para que se modere la demanda de bienes y servicios de consumo. La filosofía es que si los bienes y servicios se vuelven demasiado caros, menos gente los comprará y los vendedores tendrán que bajar sus precios para retener a los clientes.

Pero son malas noticias para quienes buscan auto ya que en junio de 2024, esas tasas de fondos federales alcanzaron su nivel más alto en 23 años.

Originalmente se había previsto que las tasas empezaran a disminuir este año, la Reserva Federal ha mantenido la tasa entre 5.25% y 5.5% desde julio de 2023 y ha indicado que permanecerá alta por algún tiempo.

¿Por qué las tasas de interés están tan altas en la actualidad?

¿Cómo afecta tu préstamo para auto la tasa de interés de referencia de la Reserva Federal?

Esto tiene un efecto dominó en el costo de la financiación de vehículos, ya que la tasa impuesta por la Reserva Federal es el punto de partida, el interés más bajo que puede cobrar un prestamista y si está alta, aumenta el costo de financiación para todo tipo de comprador.

Aunque las tasas de un conductor dependen de varios factores, incluido el historial crediticio del prestatario, la duración del plazo, el tipo de vehículo y más, ningún prestatario se salva de estas tasas más altas, incluso con un crédito perfecto.

Cómo comprar un auto en este escenario de tasas de interés altas

Siempre hay estrategias que puedes hacer para ahorrar dinero, independientemente de los aumentos de tasas realizados por la Reserva Federal.

  • Organiza tu presupuesto – Puede que tu presupuesto te haga acceder a una variedad más limitada o a autos más viejos en comparación a lo que hubieras podido obtener hace un par de años, pero no te la juegues. Calcula cuánto realmente puedes pagar y parte de ahí.
  • Apunta a la aprobación previa – Una de las formas más seguras de obtener una buena oferta es solicitar la aprobación previa de un préstamo, que te dará una idea clara de cuáles serán las tasas esperadas. No todos los prestamistas ofrecen este paso pero es una gran herramienta.
  • Considera un auto usado – Aunque todo ha aumentado, los autos usados siempre serán más baratos. Si tienes esta flexibilidad en el tipo de vehículo que deseas, comprar un automóvil usado puede ahorrarte dinero en el costo mensual.
  • Considera refinanciar cuando el mercado mejore – Refinanciar un automóvil significa reemplazar un préstamo de automóvil actual por uno nuevo. El nuevo préstamo cancela tu préstamo original y comienzas a hacer pagos mensuales del nuevo préstamo. El proceso de solicitud de refinanciamiento no toma mucho tiempo, y muchos prestamistas pueden tomar determinaciones rápidamente.

Por último, si es posible retrasar un poco la compra, hazlo. Das oportunidad a que el mercado tome balance y, además, siempre puedes contar con ese tiempo para mejorar tu crédito.

Tener el mejor crédito posible, en general, te permite acceder a tasas de interés más bajas, es un factor importante a tener en cuenta siempre.