Solicitar un préstamo de auto y recibir una negativa puede ser frustrante y son varias las razones por la que esto puede pasar, especialmente relacionadas a tu historial crediticio o situación financiera actual.

La buena noticia es que siempre hay maneras de mejorar esos aspectos, fortalecer tu solicitud y calificar, no sólo para una aprobación sino para tasas de préstamo de auto más competitivas en el futuro.

Conoce algunos de los motivos más comunes por los que podrías haber sido rechazado y qué puedes hacer al respecto.

Razones de negación de un préstamo para auto

Cuando a un aplicante le rechazan su solicitud generalmente es porque no ha cumplido con los requisitos del prestamista, tales como: historial crediticio, situación financiera, tiempo en su empleo actual y/o cantidad actual de deuda, entre otros.

Puntualmente, estas son las seis razones comunes por las cuales pueden rechazar a un solicitante:

Ingresos insuficientes o inestables

Los prestamistas quieren asegurarse de que tienes ingresos suficientes y constantes para cubrir el pago del auto. Si tu ingreso es bajo o no tienes estabilidad laboral, podrían negarte el financiamiento. En general, y especialmente los prestamistas de alto riesgo, requieren que tus ingresos estén entre 1,500 a 2,000 dólares mensuales antes de la deducción de impuestos y que provengan de una sola fuente o empleo.

Cuánto gastas de lo que ganas

El total de tus ingresos es importante para ser elegible al préstamo pero esto no es todo.

Si ya tienes muchas deudas en comparación con tus ingresos, el prestamista podría pensar que agregar un pago de auto pondría en riesgo tu capacidad de pago. En general, el financista necesita saber cuánto de tus ingresos mensuales estarán disponibles para pagar el crédito; para ello cuantifican tu relación deuda-ingresos. Para calcularlo solo debes sumar todos tus gastos mensuales y dividirlos entre el total de tus ingresos antes de los impuestos.

Los prestamistas suelen preferir un DTI del 40% o menos, es decir que 40% o menos de tus ingresos sean destinados a pago de deudas, aunque algunos pueden aprobar solicitudes con un DTI más alto dependiendo de otros factores como el puntaje de crédito y el historial de pagos.

Historial de crédito insuficiente, particular o puntaje bajo

Los prestamistas revisan tu historial crediticio para evaluar tu responsabilidad financiera. Si tienes un puntaje de crédito bajo o un historial limitado, podrían considerarte un riesgo. Ambas opciones pueden detener tu solicitud de financiamiento. Incluso, los prestamistas de alto riesgo que se dedican a apoyar a los consumidores con situaciones crediticias únicas tienen dificultad para aprobar una solicitud de crédito.

En este punto también debe considerarse cualquier situación crediticia adversa. Si tu reporte de crédito muestra situaciones como la bancarrota o la recuperación de un vehículo, lo más seguro es que tu solicitud esté en peligro. Por ejemplo si te encuentras en una declaración bajo el Capítulo 13 o tienes una reposesión de vehículo reciente, o tienes más de una recuperación de vehículo y quiebras lo más probable es que tu solicitud de préstamo sea rechazada.

¿Por qué me negaron el préstamo de auto?

Error en la aplicación

Así hayas cumplido con todo, si uno de los documentos no se puede leer, hay información incorrecta o nombres mal escritos puede generar el rechazo de tu solicitud de financiamiento.

Datos incorrectos, errores tipográficos o discrepancias en la información pueden hacer que el prestamista desconfíe y rechace la solicitud.

Falta de pago inicial o colateral insuficiente

Algunas instituciones requieren un pago inicial. Especialmente cuando tienes mal crédito, dar un pago inicial no suele ser opcional sino un requisito indispensable y mientras mayor sea este, en general, a mejores términos y condiciones puedes acceder.

Incumpliste con uno de los requisitos

Un consumidor con mal crédito que no cumple con todos los requisitos solicitados por el prestamista fracasará en su solicitud de préstamo. He aquí algunos de los requisitos: prueba de ingresos, empleo, referencias personales, número de teléfono a tu nombre, tiempo viviendo en tu residencia actual y cualquier otro que establezca el prestamista

¿Qué hacer si han rechazado tu solicitud de financiamiento?

Si te encuentras en esta situación hay varias cosas que debes hacer para determinar la causa por la que tu solicitud fue negada.

  • Busca las causas por las que te negaron la solicitud, que puede incluir mal crédito o no tener historial de crédito, egresos más altos que los ingresos o que tus ingresos mensuales son bajos.
  • Hazte dueño de tu información crediticia. Solicita tu historial crediticio a las agencias Equifax, TransUnion y Experian. Esto te permite conocer en qué estado está tu crédito e incluso enmendar errores si los hubiere. También hay muchas herramientas en línea, incluso gratuitas, que te permiten conocer tu puntaje y situación. Actualmente, casi todos los bancos tienen este servicio, si tienes una cuenta en cualquier banco, la información estará disponible y a tu alcance. Conocer el estado de tu crédito te permite saber qué esperar y a qué tipo de prestamista acudir
  • Si el problema fue debido a que no percibes suficientes ingresos mensuales, puedes considerar agregar a un coprestatario o consignatario con buen crédito a tu aplicación.
  • A largo plazo, por supuesto, siempre debes trabajar en mejorar tu crédito y reducir deudas.
  • Lo más importante es saber dónde buscar. Encuentra un concesionario de autos que trabaje con consumidores con crédito menos que perfecto. Auto Créditos Ya puede ayudarte a conseguirlo evitando que toques muchas puertas, lo que se traduce en ahorro de tiempo y dinero ¡Cuenta con nosotros!

En conclusión

Si tienes mal crédito y necesitas adquirir un automóvil nuevo podemos ayudarte a conseguir un concesionario de autos cercano a tu domicilio. Durante más de dos décadas hemos venido ayudando a consumidores sin crédito o con mal crédito.

Lo único que debes hacer es llenar nuestra solicitud de financiamiento en línea. Es gratuita y sin compromisos.