Si buscas la respuesta en un proceso tradicional, la respuesta es sí, lo necesitas, ya que una persona sin un número de Seguro Social, SSN por sus siglas en inglés, no tiene un archivo de crédito oficial de ningún tipo y los prestamistas no tienen sobre qué tomar una decisión.

El SSN se emite a todos los ciudadanos y residentes de los Estados Unidos o incluso a personas que tengan estatus legal de no-inmigrante pero que tengan visa válida de trabajo o permiso de trabajo en el país, siempre que sean elegibles y que soliciten uno.

¿Qué es el Social Security Number o SSN?

Es un número de nueve dígitos que se ideó como una manera de identificación que establece el gobierno de los Estados Unidos para registrar con precisión los salarios o las ganancias del trabajo de una persona para los efectos de jubilación o cálculo de beneficios por discapacidad.

En la actualidad el SSN se usa mucho más. Cuando el gobierno introdujo el programa de Seguridad Social en 1936, nunca se pensó que fuera tan ampliamente utilizado para identificar y rastrear a las personas. Se usa, además, para abrir cuentas corrientes, completar trámites médicos y, por supuesto, construir un historial de crédito y acceder a préstamos.

No tener un SSN puede ser un obstáculo para obtener un préstamo para auto. Al gobierno no le gusta dar números de Seguro Social a los no ciudadanos que no están autorizados a trabajar en los Estados Unidos, y aunque las compañías de crédito generalmente no están obligadas a exigir que se proporcione, es una forma conveniente de identificar a los clientes.

Si no lo tienes, las instituciones financieras no podrán realizar una verificación de crédito, lo que podría dificultar, si no imposibilitar, obtener un préstamo.

Tener un SSN te permite ser un prestatario hábil y rastreable, es decir, no ser considerado “fantasma” por los prestamistas. Aún cuando no tengas crédito o tengas mal crédito, tendrás más oportunidades que alguien sin un número de Seguro Social.

¿Cómo se obtiene un SSN?

Para obtener un SSN, en general, se debe presentar una solicitud a la Administración del Seguro Social (SSA). Los pasos generales incluyen:

  • Completar el Formulario SS-5 que es la solicitud de un Número de Seguro Social.
  • Proveer documentación: necesitarás pruebas de identidad, edad y estatus migratorio. Esto puede incluir un certificado de nacimiento, pasaporte, visa de trabajo, o tarjeta de residente.
  • Presentar la solicitud: puedes hacerlo en persona en una oficina de la SSA o por correo en algunos casos.

¿Cuánto tiempo después de obtener el SSN se puede comprar un auto con un préstamo?

¿Necesita un SSN para obtener un préstamo?

Una vez que obtienes tu SSN, puedes empezar a construir tu historial de crédito inmediatamente. Sin embargo, tener un SSN no garantiza automáticamente la obtención de un préstamo.

Necesitarás tiempo para establecer crédito, usualmente, se recomienda tener al menos seis meses de historial crediticio antes de solicitar un préstamo significativo. Esto puedes hacerlo a través de actividades crediticias como abrir una cuenta bancaria, obtener una tarjeta de crédito asegurada, y pagar facturas puntualmente.

¿Cuál es la relación entre el SSN y el crédito?

El SSN es fundamental para tu historial crediticio en Estados Unidos porque:

  • Permite a las agencias de crédito y prestamistas identificar y rastrear tus actividades financieras.
  • Todas tus actividades de crédito, como préstamos, tarjetas de crédito y pagos, se registran bajo tu SSN.
  • Tu comportamiento financiero se traduce en una puntuación de crédito que los prestamistas usan para evaluar tu solvencia.

Alternativas al SSN para obtener un préstamo

Sin un SSN, no todo está perdido, ya que cada prestamista establece sus requisitos para conceder o no los préstamos. Algunos prestamistas aceptan otras formas de identificación y verificación, tales como:

  • Individual Taxpayer Identification Number, Número de Identificación Personal del Contribuyente o ITIN: es un número de identificación emitido por el IRS para aquellos que no son elegibles para un SSN pero necesitan presentar declaraciones de impuestos.
  • Pasaporte: algunos prestamistas aceptan un pasaporte como forma de identificación.
  • Documento de identificación estatal o licencia de conducir: puede funcionar otro tipo de documento de identificación si se usa junto con otros documentos que demuestren estabilidad financiera.

Ten en cuenta que obtener un préstamo para auto sin SSN tiene sus propias reglas.

En general, puedes esperar:

  • Intereses más altos: ya los prestamistas no pueden verificar tu historial de crédito y representas mayor riesgo para ellos
  • Cargos adicionales: además de los intereses más altos, algunos prestamistas pueden añadir cargos adicionales o tarifas administrativas para cubrir el riesgo adicional.
  • Pago inicial: esto más alto para mitigar el riesgo asociado a la falta de un historial de crédito verificable
  • Plazos de préstamo más cortos: una vez más, al ofrecer plazos de préstamo más cortos, los prestamistas limitan su exposición al riesgo. Esto significa que tendrás que hacer pagos más grandes cada mes para pagar el préstamo en un período de tiempo más corto.
  • Mayor dependencia de la documentación financiera: sin un SSN, los prestamistas pueden depender más de otros documentos para evaluar tu solvencia, como comprobantes de ingresos, estados de cuenta bancarios y pruebas de estabilidad residencial y laboral.

Tener un SSN facilita significativamente la obtención de préstamos y la construcción de un historial crediticio en Estados Unidos. Sin embargo, existen alternativas y estrategias para aquellos que no tienen un SSN, aunque pueden enfrentar condiciones menos favorables. Con la preparación adecuada y la comprensión de los requisitos, es posible navegar el sistema financiero estadounidense con éxito.