¿Qué componentes pueden ser negociables en un préstamo para auto?
Comprar un auto es un gran paso y como toda transacción transcendental, es un proceso lleno de elementos a considerar, algunos de ellos negociables y otros no. Negociar los términos de un préstamo para auto puede marcar la diferencia entre obtener una oferta que se ajuste a tu presupuesto o asumir una carga financiera difícil de manejar. La información siempre será tu mejor aliada.
Componentes negociables al obtener un préstamo para auto.
Los autos generalmente tienen un precio de venta sugerido por el fabricante, lo que se conoce como Manufacturer's Suggested Retail Price o MSRP y es el precio que suelen anunciar o tener los autos cuando vas a un concesionario.
Lo fundamental es tener en cuenta que la palabra "sugerido" implica que los concesionarios tienen la flexibilidad de establecer el precio que deseen para un vehículo en particular. Esto es especialmente cierto en el caso de los automóviles usados.
Ten en cuenta que será más fácil negociar el precio de un auto u obtener un descuento si su demanda es baja, con alta demanda puede resultar más difícil que en un automóvil que ha sido producido en exceso.
Negociar un mejor precio del vehículo reducirá el monto que necesitas financiar, lo cual puede hacer que el préstamo sea más manejable y ahorrar en intereses.
La tasa de interés es uno de los elementos más negociables en un préstamo para auto. Aunque la tasa de interés que se ofrece en un préstamo depende de varios factores, incluido el puntaje crediticio del solicitante, el plazo del préstamo y la cantidad del préstamo, puedes negociar una tasa de interés más baja si conoces bien el estado de tu crédito o si, por ejemplo, estás dispuestos a aceptar un plazo de préstamo más corto.
Los compradores también pueden considerar obtener preaprobaciones de préstamos de varias instituciones financieras para comparar tasas de interés y negociar con la institución que ofrezca la mejor tasa.
Una estrategia adicional para tener poder de negociación en la tasa de interés es hacer un pago inicial grande, preferiblemente de alrededor del 20% del valor del auto.
Es bien sabido que cuando compras un auto puedes ofrecer o entregar tu auto actual como parte de pago o pago inicial. También es conocido que se suele obtener menos dinero por un auto de esta forma que al venderlo de manera privada, sin embargo, eso no te deja anulada la capacidad de negociación, especialmente si el auto está bien cuidado, y se presenta limpio y en buen estado.
Para ayudarte, busca en el mercado autos similares para tener una idea de cuánto puedes obtener y, además, proporciona los registros de mantenimiento para demostrar que el auto está en buenas condiciones.
Algunos prestamistas o concesionarios ofrecen seguros de protección para el préstamo o para el auto, como el seguro GAP o la garantía extendida. Aunque estos productos pueden ser útiles, a menudo se agregan al monto financiado y, por lo tanto, aumentan el costo total del préstamo. Todos estos complementos son opcionales, no tienes que adquirirlos y si decides que deseas uno o más con tu préstamo para automóvil, también puedes negociar el precio que pagas por estos artículos.
El plazo es la duración del préstamo. Cuanto más largo sea el plazo, más bajos serán tus pagos mensuales. Sin embargo, también pagarás más intereses durante la vigencia del préstamo. Si puedes hacer pagos mensuales más altos, es posible que desees elegir un plazo más corto.
- Tarifas de documentación
Cada estado establece la cantidad máxima que un concesionario puede cobrar por una tarifa de documentación y se puede negociar un precio más bajo por este servicio con el concesionario.
-
Comisiones y tarifas
Muchos préstamos para autos incluyen comisiones y tarifas adicionales, como tarifas de procesamiento, tarifas por originación del préstamo o cargos por servicios. Es posible negociar la reducción o eliminación de algunas de estas tarifas, lo cual puede ayudar a reducir el costo total del préstamo.
Aunque los concesionarios pueden sugerir un pago inicial específico, en muchos casos este es negociable. Un pago inicial más alto puede reducir el monto total del préstamo y la tasa de interés, mientras que un pago inicial más bajo puede hacer más asequible la compra a corto plazo. Considera negociar un monto que se adapte a tu situación financiera.
Componentes no negociables en un préstamo para auto
Hay elementos que están regulados por el estado en el que vives que no se pueden negociar. A diferencia de los mencionados anteriormente que recaen en responsabilidad del concesionario o prestamista.
- Tarifas TTL
La TTL (Title, Taxes, and License) se refiere a los costos asociados con la compra de un vehículo que deben pagarse además del precio del auto. Son costos adicionales no negociables que varían según el estado o jurisdicción donde se realice la compra.
El título del vehículo es un documento oficial que certifica la propiedad del auto. Al comprar un vehículo, debes transferir el título a tu nombre, y esto implica el pago de una tarifa de transferencia de título. Este costo varía según el estado y puede incluir cargos adicionales si el vehículo se compra fuera del estado.
- Taxes (Impuestos)
Los impuestos sobre la venta de un vehículo son obligatorios y están determinados por las leyes estatales y locales. En la mayoría de los estados de EE. UU., se cobra un impuesto sobre las ventas basado en el precio de compra del vehículo. Algunos estados también pueden tener impuestos adicionales, como el impuesto de uso o impuestos sobre vehículos eléctricos.
- License (Licencia)
La licencia del vehículo incluye los costos de registrar el auto y obtener las placas. Esto es necesario para que el auto pueda ser legalmente conducido en la vía pública. Las tarifas de registro pueden variar según el tipo de vehículo, su valor, y las políticas del estado.
También hay otros componentes como
Seguro del auto
Si bien puedes elegir la aseguradora y el tipo de cobertura, el hecho de tener un seguro para el vehículo es obligatorio, especialmente si estás financiando el auto. La ley requiere que tengas al menos una cobertura mínima, y algunos prestamistas pueden exigir coberturas adicionales, como seguro contra todo riesgo.
Otras tarifas impuestas por el gobierno o cada estado
Cualquier tarifa obligatoria impuesta por el gobierno, como las tarifas de registro del vehículo o tarifas ambientales, no son negociables. Son costos establecidos que deben ser pagados según las leyes locales.
Requisitos del puntaje de crédito
Cada prestamista establece sus propios requisitos para aprobar un préstamo, y aunque puedes negociar la tasa de interés con base en tu puntaje, no puedes cambiar las políticas internas del prestamista con respecto a los niveles mínimos de crédito requeridos. Por lo que es fundamental saber dónde buscar, especialmente si tienes mal crédito.
En AutoCreditosYa nos especializamos en conectarte con un prestamista que sí entienda tu situación y esté dispuesto a ofrecer soluciones ¡Cuenta con nosotros!
Consejos para negociar un préstamo para auto
- Haz una investigación previa: conoce tu puntaje de crédito, tasas de interés promedio y los precios de los vehículos que te interesan.
- Compara opciones de financiamiento: no te limites a la oferta del concesionario; revisa otras opciones de prestamistas.
- No tengas miedo de rechazar la primera oferta: la primera oferta que recibas no siempre será la mejor; utiliza tus habilidades de negociación para obtener mejores condiciones.
Estar informado: la mejor estrategia
Conocer qué se puede y qué no se puede flexibilizar antes de dirigirse a un concesionario da un gran poder y confianza. Negociar diferentes aspectos de un préstamo para auto puede ayudarte a conseguir mejores términos y ahorrar dinero en el largo plazo. Prepárate con la información adecuada y mantén una actitud firme para maximizar tus posibilidades de éxito.
¡Aplica y Consigue Tu Auto Crédito Ya!
EMPIEZA AQUÍ YA
