El pago inicial de un auto se refiere al dinero inicial que un comprador ofrece al momento de solicitar el financiamiento del automóvil. Al pagar cierta cantidad de dinero el comprador reduce la cantidad del préstamo a financiar y, por ende, el costo final del auto que desea comprar. No todos los compradores de auto dan un pago inicial; ello se debe a que estos consumidores poseen un buen o excelente crédito.

Si tienes mal crédito o no has empezado a construir crédito, tener que dar un pago inicial suele ser un requisito ineludible, innegociable ya que el pago inicial es una forma de garantía para el prestamista porque reduce las posibilidades de incumplimiento. Verás, se ha demostrado que los prestatarios que dan un pago inicial tienen una mayor probabilidad de realizar pagos a tiempo y completar su préstamo.

Y, evidentemente, para un prestamista de automóviles, tu capacidad para realizar con éxito tus pagos a tiempo durante todo el plazo del préstamo es uno de los factores más importantes para determinar si eres elegible o no para el financiamiento de vehículos.

¿Cuánto pago inicial se necesita?

Un buen monto de pago inicial es relativo al precio de venta del automóvil y depende de tu puntaje de crédito pero, en general, puedes esperar como regla tener que dar un mínimo del 10% del precio de venta del auto o $1,000, cualquiera que sea la cantidad más baja. Si además se trata de un préstamo para automóvil de alto riesgo, es posible que incluso tengas que hacer un pago inicial más alto. Esto cuando se trata de autos usados.

¿Qué es un buen pago inicial?

Para autos nuevos el pago inicial requerido generalmente suele estar predeterminado y suele ubicarse en alrededor del 20% del precio de venta del auto. Un prestamista puede requerir más dinero inicial en un automóvil nuevo que en un automóvil usado para ayudar a compensar cualquier depreciación en la que pueda incurrir.

Es importante que no percibas este requisito como una penalidad o castigo por tener mal crédito, dar un pago inicial, de hecho, tiene varias ventajas además de aumentar las posibilidades de aprobación de financiamiento.

Hacer un pago inicial te permite reducir el monto que pides prestado, y también el monto de tu pago mensual. Así mismo puede reducir los cargos por intereses durante el plazo, ya que la mayoría de los préstamos para automóviles usan una fórmula de interés simple.

Comprar un auto nuevo sin pago inicial

Aunque algunos expertos en el área automotriz recomiendan ofrecer un 20% de enganche cuando se trata de adquirir un vehículo nuevo, no todos los compradores poseen el dinero suficiente para hacerlo. Algunos consumidores ofrecen un porcentaje más bajo y otros se limitan a cubrir los costos administrativos de registro del auto. Estos clientes que ofrecen poco dinero en el pago inicial o no ofrecen nada terminarán pagando un poco más al final de la vida del préstamo aún y cuando tengan buen o excelente crédito. Algunos compradores prefieren dar poco dinero en el primer pago o no dar nada porque eso les permite conservar el dinero en su cuenta de banco o, en el caso de otros consumidores, les evita ahorrar dinero durante meses para reunir el pago inicial.

Si tus finanzas lo permiten y deseas dar un pago inicial del 20% o más, esto puede llegar a contribuir a obtener mejores condiciones en el contrato de compra y, además, puede ayudarte con la depreciación del auto. Debes tomar en cuenta que los expertos en autos indican que durante el primer año un auto nuevo podría se deprecia un hasta 20 por ciento, y depreciación constante continúa en los años venideros.

Si cubres ese primer año de depreciación del vehículo lo más probable es que más adelante se equiparen el valor de tu vehículo y la cantidad que adeudas del préstamo. Esta situación te ayuda en caso de que desees canjearlo por un auto nuevo dado que no deberás más de lo que el vehículo cuesta en ese momento.

Financiar un auto teniendo mal crédito

Cuando un consumidor tiene un puntaje de crédito bajo, tiene mal crédito o ha declarado quiebra lo más probable es que sea rechazado por los concesionarios de auto tradicionales, siendo la segunda opción acudir a una agencia de autos asociada con prestamistas de alto riesgo. Estos prestamistas están comprometidos a ayudar a los consumidores con problemas de crédito, siempre y cuando cumplan con una serie de requisitos que les ayudará a determinar si la situación actual del solicitante parece lo suficientemente segura como para otorgarle el préstamo.

Ofrecer más dinero del que el prestamista requiere por en pago inicial te pone en buena posición porque al hacerlo estás reduciendo el porcentaje de riesgo del prestamista. Por otra parte, la cantidad a financiar se reduce, pagarás menos en intereses y tus mensualidades serán mas bajo. Y como consumidor con mal crédito ofrecer un pago inicial sustancioso podría inclinar más la balanza a tu favor por lo que tu solicitud de financiamiento tendría mayor posibilidad de ser aprobada.

Es importante destacar que cuando hablamos de pago inicial o enganche no solo nos referimos al dinero en efectivo. También entregar tu auto actual como parte de pago es totalmente válido; así, puedes llegar a combinar el canje de tu vehículo actual más el dinero que hayas ahorrado para el pago inicial. En definitiva, el enganche dependerá de donde se encuentre tu situación crediticia actual.

Otro punto a considerar

Para el prestamista decidir la tasa de interés a otorgar al prestatario se basa en la cantidad de riesgo arrojada por la evaluación hecha a la solicitud de financiamiento y en esa evaluación entra el pago inicial ofrecido por el solicitante del financiamiento, así como el préstamo a valor que es calculado dividiendo el monto del préstamo por el valor del vehículo. Así, si ofreces un sustancioso pago inicial el préstamo a valor no será tan alto por lo que no serías considerado como un consumidor tan riesgoso.

Si estás planificando la compra de tu siguiente vehículo y te preocupa la situación actual de tu crédito Auto Créditos Ya puede ayudarte poniéndote en contacto con un concesionario de auto local que se especialice en ayudar a consumidores con problemas de crédito. Sólo debes llenar nuestra solicitud de financiamiento en línea que es gratuita y no tiene ningún compromiso de compra asociado. Además, puedes llenarla desde la comodidad de tu casa y en pocos minutos. Una vez que hayamos recibido tu solicitud en línea uno de nuestros representantes o el encargado de finanzas del concesionario se estará comunicando contigo. Más de dos décadas de experiencia en el mercado automotor nos respaldan, por lo que contamos con una amplia red de concesionarios de vehículo en los Estados Unidos que están a tu servicio y dispuestos a ayudarte.