El crédito lo es todo cuando vas a comprar un auto. Si tienes buen o excelente crédito, las opciones y promociones abundan pero si tu crédito es nuevo, no tienes historial aún o el crédito está maltratado, hay que saber dónde buscar para poder obtener un préstamo para auto ya que la vía tradicional probablemente no ofrecerá soluciones.

Considerando el panorama del mal crédito, puede surgir la opción de acudir a un concesionario Compre aquí-pague aquí, Buy here- pay here o BHPH. Estos concesionarios son de financiamiento interno, es decir, el concesionario también es el prestamista, no trabaja con bancos, cooperativas de crédito o financistas externos.

Cuando compras un auto en un concesionario BHPH es probable que te pidan verificar tus ingresos y residencia, así como pueden establecer un requisito de dar un pago inicial pero no se consulta tu crédito.

Además de esto, la característica principal por la que son conocidos estos lotes es que los costos de financiamientos pueden resultar demasiado caros por lo que suelen tener mala reputación. Sin embargo, no necesariamente tendrás una experiencia negativa si compras un vehículo en uno de ellos, solo hay que entender las reglas del juego.

Ventajas de los lotes BHPH para compradores con mal crédito

Los lotes BHPH ofrecen varias ventajas para los compradores con mal crédito, entre ellas:

  • Acceso al financiamiento. Los lotes BHPH pueden ofrecer financiamiento a compradores con mal crédito que no serían aprobados por un prestamista tradicional.
  • Tiempos de aprobación rápidos. Los lotes BHPH pueden aprobar las solicitudes de financiamiento rápidamente, lo que puede ser una ventaja para los compradores que necesitan un automóvil de inmediato.

Desventajas de los lotes BHPH para compradores con mal crédito

Los lotes BHPH también tienen algunas desventajas, entre ellas:

  • Tasas de interés altas. Los lotes BHPH suelen cobrar tasas de interés más altas que los prestamistas tradicionales. Esto significa que los compradores con mal crédito pagarán más por su automóvil a largo plazo.
  • Pagos mensuales elevados. Como consecuencia de lo anterior, los pagos mensuales de un préstamo BHPH pueden ser elevados.
  • Oferta limitada. Los concesionarios BHPH suelen vender autos usados y más antiguos y el inventario se limita a lo que se encuentre en el lote en el momento.
  • Aunque muchos ya aceptan pagos en línea, es posible que tengas que hacer tus pagos en persona en el concesionario, que es de donde proviene el nombre Compre aquí - pague aquí. Además, es posible que establezcan pagos semanales o quincenales lo que puede ser un inconveniente.
  • Es posible que no reporten tu actividad de pago positivo a las agencias de crédito, lo que el préstamo no te permitirá mejorar tu crédito.
  • Es posible que un prestamista de un BHPH instale un dispositivo de localización en el auto para localizarlo y recuperarlo si dejas de hacer los pagos del préstamo. Esto implica renunciar a parte de tu privacidad.

buy here pay here

Alternativas al financiamiento BHPH

Aún con mal crédito, un lote BHPH no tiene que ser tu única opción, explora estos caminos antes de decidir:

  • Consulta prestamistas de alto riesgo. Hay prestamistas que estén dispuestos a considerar a personas con mal crédito. Si bien estos prestamistas pueden cobrar tasas de interés más altas, te pueden ofrecer un préstamo más formal que además te ayude a construir buen crédito.
  • Consigue un consignatario. Agregar un consignatario a tu préstamo de auto puede marcar la diferencia entre obtener o no la aprobación del mismo. Es importante que sea una persona de confianza, ya que si incumples con tus pagos, el consignatario es responsable de responder.
  • Ahorra para dar un pago inicial. Un pago inicial grande conlleva ventajas. El pago inicial hace que el monto que pides prestado sea menor, lo que te hará ahorrar dinero en intereses pero además te puede ayudar a calificar para un préstamo de auto con una tasa de interés más baja.
  • Compra un auto en efectivo. Una opción posiblemente más asequible es comprar un auto usado de un vendedor particular. Tendrás que tener el dinero completo, encargarte del papeleo, de la transferencia de propiedad y de inspeccionar el auto, también pierdes la oportunidad de construir crédito, pero es definitivamente una opción.

Consejos para comprar un automóvil de un lote BHPH

Si después de analizar tu situación financiera y crediticia, comprar un automóvil de un lote BHPH es tu única opción, hay algunas cosas que puedes hacer para protegerte:

  • Investiga el lote y el automóvil. Antes de comprar un automóvil, investiga el lote y el automóvil en línea. Lee reseñas de otros compradores y compara precios.
  • Lee el contrato con atención. Antes de firmar el contrato, lee atentamente todas las condiciones. Pide al vendedor que explique cualquier cosa que no entiendas.
  • Pide una prueba de manejo. Antes de comprar un automóvil, pide una prueba de manejo. Esto te dará la oportunidad de probar el automóvil y ver si es el adecuado para ti.
  • Negocia el precio. No tengas miedo de negociar el precio del automóvil. Los lotes BHPH suelen estar dispuestos a negociar, especialmente si estás dispuesto a pagar en efectivo o con un pago inicial grande.