Un concesionario Compre aquí Pague aquí, Buy here pay here en inglés o BHPH es un tipo de distribuidores ofrece financiamiento directo, sin depender de bancos o terceros, lo que los hace una opción accesible para quienes tienen dificultades para obtener un préstamo de auto tradicional.

En lugar de trabajar con un banco, cooperativa de crédito o empresa financiera externa, estos concesionarios o distribuidores proveen el crédito ellos mismos, es decir que el concesionario es también el prestamista.

Los concesionarios BHPH suelen tener mala reputación pero no necesariamente tendrás una experiencia negativa si compras un vehículo en uno de ellos, solo hay que entender las reglas del juego.

¿Cómo funcionan los concesionarios BHPH?

A diferencia de los concesionarios tradicionales, que colaboran con instituciones financieras para otorgar créditos, los distribuidores BHPH financian directamente los vehículos que venden. Esto significa que tanto la compra como los pagos se realizan en el mismo lugar.

Estos concesionarios suelen ofrecer vehículos usados y requieren pagos frecuentes, a menudo semanales o quincenales. Los compradores deben acudir en persona al concesionario a realizar los pagos o hacerlos mediante sistemas electrónicos controlados por el distribuidor.

Beneficios de los distribuidores BHPH

Para las personas con mal crédito, un distribuidor BHPH puede ser una solución viable. Algunas de sus ventajas incluyen:

  • Aprobación sencilla: no se requiere un buen historial crediticio y, en muchos casos, ni siquiera verificación de crédito.
  • Opciones de financiamiento flexible: los requisitos suelen ser menos estrictos que los de los bancos o prestamistas tradicionales.
  • Proceso rápido: la compra y financiamiento se gestionan en un solo lugar, facilitando la adquisición del vehículo.
  • Posible mejora del crédito: algunos concesionarios reportan los pagos a las agencias de crédito, lo que puede ayudar a mejorar el puntaje crediticio si los pagos se realizan puntualmente. Cuando busques un distribuidor BHPH es importante encontrar uno que reporte periódicamente los préstamos y pagos a las agencias de informes crediticios. De lo contrario, hacer los pagos puntualmente no mejorará tu puntaje de crédito.

Desventajas de los concesionarios BHPH

A pesar de la accesibilidad, este tipo de concesionarios también presenta riesgos y desventajas:

  • Tasas de interés elevadas: al tratarse de financiación de alto riesgo, los intereses suelen ser significativamente más altos que los de un préstamo de auto tradicional.
  • Precios inflados: los vehículos pueden tener precios más altos que en concesionarios convencionales.
  • Pagos frecuentes y estrictos: se requiere realizar pagos en intervalos cortos como semanales o quincenales en lugar de los habituales pagos mensuales en préstamos tradicionales o de alto riesgo, y los concesionarios pueden ser inflexibles ante retrasos.
  • Riesgo de recuperación rápida: si el comprador falla en los pagos, la posibilidad de que el concesionario recupere el vehículo es alta y puede ocurrir sin previo aviso.
  • Vehículos de segunda mano con garantía limitada: los autos vendidos suelen ser usados y pueden no contar con garantías o tener mínima cobertura.
  • Puede que te rastreen: el automóvil puede tener un dispositivo GPS instalado para poder localizar fácilmente el auto y posiblemente recuperar el vehículo si se deja de realizar un pago. Algunos concesionarios, incluso, pueden equipar los vehículos con un sistema que puede apagar el automóvil de forma remota si se retrasa un pago.

¿Cuáles son los requisitos para comprar en un concesionario BHPH?

Cada distribuidor puede tener diferentes requisitos, pero en general, suelen solicitar:

  • Identificación válida: licencia de conducir o identificación oficial.
  • Comprobante de ingresos: al no centrarse en tu crédito, se centrarán en tus ingresos que se pueden comprobar con talones de pago recientes, estados de cuenta bancarios o cartas de empleo.
  • Comprobante de domicilio: facturas de servicios, contrato de alquiler o estado de cuenta bancario.
  • Pago inicial: aunque algunos concesionarios pueden ofrecer financiamiento sin anticipo, en general, se requiere un enganche.
  • Referencias personales: contactos de familiares o amigos para verificar información.

¿Son los concesionarios BHPH una buena opción para alguien con mal crédito?

Dependerá de tu situación financiera y opciones disponibles. Si no puedes acceder a un préstamo de auto tradicional y necesitas un vehículo con urgencia, un distribuidor BHPH puede ser una solución temporal. Sin embargo, debes estar preparado para los altos costos y riesgos involucrados.

Aunque, para tu consuelo, debes saber que debido a que los BHPH ofrecen préstamos deben adherirse a la Ley de Veracidad en los Préstamos (TILA), y está en la obligación de, por ejemplo, establecer con precisión el precio en efectivo del vehículo y el monto total que se financia.

Antes de decidir, considera otras alternativas como mejorar tu crédito, buscar prestamistas especializados en crédito dañado o explorar opciones con cooperativas de crédito. Si optas por un distribuidor BHPH, asegúrate de leer bien los términos del contrato, comparar diferentes opciones y calcular si los pagos se ajustan a tu presupuesto.

En conclusión, los concesionarios BHPH pueden facilitar el acceso a un vehículo, pero también pueden generar un costo financiero elevado. Evaluar todas tus opciones te ayudará a tomar la mejor decisión para tu situación económica.