El financiamiento de un auto es significativamente más sencillo de obtener si tienes buen crédito y buenos ingresos pero no todo prestatario está en este escenario ideal. Para mitigar esta complicación, aparece la opción del coprestatario, una gran solución para obtener aprobación y mejores términos y condiciones.

¿Qué es un codeudor o coprestatario?

Es una persona que se une a otra para solicitar un préstamo para auto con el prestatario principal. Ambos, el prestatario principal y el coprestatario, comparten la responsabilidad de reembolsar el préstamo y están legalmente obligados a cumplir con los términos del contrato de préstamo.

Ambos coprestatarios son responsables de los pagos del préstamo y ambos figuran como copropietarios del vehículo en el título ya que se trata de un préstamo para auto conjunto.

Esto implica los mismos derechos a poseer y usar el automóvil y también se comparte la responsabilidad que conlleva la propiedad del vehículo y el préstamo figura en ambos informes crediticios.

Por lo general, se acude a un coprestatario para combinar y poder cumplir con el requisito de ingresos que imponga el prestamista pero, además, tener uno con un mejor puntaje crediticio puede abrir oportunidades de préstamos para automóviles, como un plazo de préstamo más corto, opciones de vehículos más caras o una tasa de interés más baja.

Ventajas de contar con un codeudor o coprestatario

  • Aprobación. Una de las ventajas más evidentes de tener un codeudor en un préstamo de auto es que aumenta tus posibilidades de ser aprobado. Si el codeudor tiene un historial crediticio sólido y buenos ingresos, el prestamista estará más dispuesto a otorgar el préstamo, incluso si el solicitante principal tiene un historial crediticio menos favorable.
  • Tasas de interés más bajas. Cuando se agrega un codeudor, es posible que el prestamista ofrezca tasas de interés más bajas, ya que el riesgo percibido disminuye. Esto puede traducirse en ahorros significativos a lo largo del préstamo y en cuotas mensuales más asequibles.
    • Montos de préstamo más altos. Con un codeudor sólido, es más probable que puedas calificar para un préstamo de auto por un monto más alto. Esto te permitirá comprar un vehículo de mayor valor o tener más flexibilidad en la elección de tu automóvil.
  • Posibilidad de mejorar el crédito. Si buscas construir un historial crediticio o comenzar de nuevo, un codeudor con un historial crediticio sólido puede ayudarte a obtener aprobación para crédito y luego, al realizar pagos puntuales, puedes mejorar tu puntaje de crédito y construir un historial crediticio positivo.

Desventajas de tener un codeudor

Si bien tener un codeudor puede ofrecer muchas ventajas, también conlleva ciertos riesgos que deben ser considerados:

  • Responsabilidad compartida. Tanto el prestatario principal como el codeudor son responsables del préstamo. Si el prestatario principal no cumple con los pagos, el codeudor debe hacerlo.
  • Impacto en el crédito. Si el préstamo se incumple o se paga tarde, tanto el prestatario principal como el codeudor verán afectados sus historiales crediticios. Esto puede dificultar la capacidad de ambos para obtener futuros préstamos o créditos.

Préstamo para auto por medio de un co-prestatario

¿Quién califica para ser codeudor en un préstamo para auto?

Ya que se trata de un préstamo conjunto, en el que ambas partes tienen los mismos derechos y responsabilidades, ambos codeudores deben cumplir los requisitos impuestos por el prestamista para poder calificar.

  • Comprobante de ingresos. Este es un total combinado de los ingresos de ambos coprestatarios. Los prestamistas solían requerir un mínimo combinado de $1,500 a $2,000 por mes que se demuestran con estados de cuenta o talonarios de pago. Ahora el monto, en algunos escenarios ha subido hasta $2,500.
  • Prueba de residencia. Que se evidencia con facturas de servicios públicos actuales o un extracto bancario a nombre de cada quien con las direcciones que figuren en la solicitud de préstamo.
  • Prueba de un teléfono que funcione. Esto es demostrable con una factura de teléfono actual de una compañía de telefonía fija o celular.
  • Referencias personales. Se necesitará una lista de entre cinco y ocho referencias personales con nombres completos, direcciones y números de teléfono de casa y del trabajo.
  • Pago inicial. Generalmente se requiere al menos $1,000 o el 10% del precio de venta del vehículo, el monto que sea menor.

¿Es posible eliminar a un codeudor de un préstamo para auto?

A veces, puede ser necesario o deseable eliminar a un codeudor del préstamo de auto. Esto generalmente se puede lograr de las siguientes maneras:

  • Refinanciamiento del préstamo. Esto implica solicitar un nuevo préstamo a tu nombre y sin el codeudor. Si tu situación crediticia ha mejorado desde que obtuviste el préstamo original, es posible que califiques para un préstamo en solitario con una tasa de interés más baja.
  • Pago del préstamo. Otra opción es pagar el préstamo en su totalidad. Una vez que el préstamo se liquide, el codeudor será liberado de cualquier responsabilidad financiera relacionada con el automóvil.
  • Negociar con el prestamista. En algunos casos, puedes negociar directamente con el prestamista para eliminar al codeudor del préstamo. Sin embargo, esto puede no ser posible en todos los casos y depende de la disposición del prestamista.

Consideraciones al elegir un codeudor

Tener un codeudor implica ciertas responsabilidades y riesgos para ambas partes. Asegúrate de que tanto tú como el codeudor comprendan bien el compromiso que están adquiriendo. Aquí algunos aspectos a considerar:

  • Relación de confianza: al elegir un codeudor, es importante que haya confianza mutua, ya que esta persona estará comprometiendo su historial financiero por ti. Hazlo con una persona de tu confianza y comunícate efectivamente. Es importante que el codeudor confíe en el prestatario principal y esté dispuesto a asumir la responsabilidad financiera en caso de que el prestatario principal no pueda hacerlo, porque estará obligado a eso.
  • Impacto en el crédito del codeudor: cualquier atraso o incumplimiento de pago afectará no solo tu puntaje, sino también el del codeudor. Esta es una responsabilidad compartida, y el codeudor tendrá que estar consciente de este riesgo antes de comprometerse.
  • Acuerdo por escrito: para proteger la relación y evitar futuros malentendidos, pueden establecer un acuerdo escrito que detalle las obligaciones de cada uno. Esto puede incluir un plan para manejar el pago del préstamo en caso de dificultades.

Obtener un préstamo para auto con un codeudor puede ser una gran opción para quienes necesitan un impulso adicional en sus finanzas o no cumplen con todos los requisitos de crédito por su cuenta. Sin embargo, es una decisión que debe tomarse con cautela y transparencia, asegurando que ambas partes comprendan los riesgos y beneficios. Con una planificación adecuada y comunicación abierta, esta estrategia puede ayudarte a obtener el vehículo que necesitas mientras construyes un historial crediticio positivo.