Un préstamo para auto conjunto, también conocido como préstamo para auto con coprestatario, es un tipo de financiamiento en el cual dos personas solicitan conjuntamente un préstamo para comprar un vehículo. Ambas personas comparten la responsabilidad y los beneficios del préstamo

En general, en un préstamo para auto conjunto, el prestamista combina los ingresos de los aplicantes para calificarlos para el financiamiento.

¿Por qué se adquiere un préstamo para auto con un coprestatario?

Tener un coprestatario en un préstamo para auto puede proporcionar varias ventajas.

Mayor probabilidad de aprobación. Si el solicitante principal del préstamo tiene un historial crediticio limitado o no cumple con todos los requisitos financieros por sí solo, tener un coprestatario con un buen historial crediticio puede aumentar las posibilidades de obtener la aprobación del préstamo.

Mejores términos y tasas de interés. Al agregar a un coprestatario con un historial crediticio sólido, es más probable que el prestamista considere el préstamo menos riesgoso. Como resultado, es posible que se ofrezcan términos de préstamo más favorables, como una tasa de interés más baja y plazos de pago más flexibles. Esto podría ayudar a ahorrar dinero a lo largo de la vida del préstamo.

Incremento del monto del préstamo. Al tener un coprestatario, el prestamista también puede considerar los ingresos y el patrimonio del coprestatario al evaluar la capacidad de pago. Esto podría permitirte calificar para un monto de préstamo más alto.

Construcción de crédito. Si un coprestatario tiene un historial crediticio sólido y el otro no, tener un coprestatario en el préstamo puede ser una oportunidad para construir o mejorar el crédito de este último siempre que se hagan los pagos puntualmente.

Causas comunes para salir de un préstamo conjunto

A pesar de sus beneficios, es natural, que en el transcurrir del tiempo, uno de los coprestatarios quiera salirse del préstamo y la buena noticia es que es posible hacerlo.

Las razones comunes por las que alguien puede querer quitar su nombre de un préstamo de automóvil conjunto incluyen el divorcio o cambios en la relación interpersonal, que un prestatario no cumpla con su parte del trato o simplemente el deseo de comprar un nuevo vehículo. Si el coprestatario desea comprar su propio vehículo en el futuro, dejar de ser coprestatario del préstamo actual puede aumentar sus posibilidades de calificar para un nuevo préstamo para el vehículo que desee.

¿Cómo se elimina el co-prestatario de un préstamo para carro conjunto?

Cómo eliminar un coprestatario de un préstamo de automóvil conjunto

Si necesitas salir de un préstamo para auto conjunto, generalmente tienes dos opciones: refinanciar tu préstamo de automóvil o vender el vehículo.

Refinanciar

Si un coprestatario quiere quedarse con el automóvil y otro quiere que se elimine su nombre del préstamo, puede tratar de calificar para el refinanciamiento. Con este proceso se reemplaza el préstamo de auto actual por otro.

Refinanciar significa crear un préstamo completamente nuevo para el vehículo por lo que una de las partes puede quitar su nombre y hacer que la otra persona sea el único prestatario.

En general, la mayoría de los prestatarios buscan otro prestamista con quien refinanciar pero es posible que se pueda refinanciar con el mismo prestamista con el que ambos obtuvieron originalmente el préstamo, si se califica.

Vender el auto

Si ninguno de los dos quiere quedarse con el auto, puede ser tan fácil como vender el automóvil de forma privada o cambiarlo en un concesionario. Se sugiere siempre hablar con el prestamista sobre la transferencia del vehículo. Para comprar un automóvil financiado, el comprador potencial debe presentar una solicitud con el prestamista y cumplir con los requisitos de elegibilidad. Si el prestamista acepta una transferencia de título, el comprador asume la responsabilidad financiera por el saldo restante del préstamo.

¿Es igual el proceso de remoción para un consignatario?

En el caso de un consignatario, además de vender o refinanciar, está la opción de lo que se conoce como un co-signer release o consentimiento de liberación. Se refiere a una cláusula o disposición en un préstamo que establece las condiciones bajo las cuales el consignatario puede ser liberado de su responsabilidad conjunta en el préstamo.

Es importante cumplir con ciertas condiciones, principalmente que se realizaron puntualmente los pagos por determinado tiempo.

La diferencia radica en que un consignatario no tiene derechos sobre el vehículo, sino que es alguien que esté dispuesto a asumir la responsabilidad financiera del pago de auto automóvil si el prestatario principal no puede pagar.

No olvides cambiar el título de tu automóvil

Una vez que se haya refinanciado y seas el único prestatario del préstamo, puedes solicitar un nuevo título y registro con solo tu nombre. Para hacer esto, normalmente debes ir a la Secretaría de Estado o al Departamento de Vehículos Motorizados para obtener una nueva copia de tu título.

En conclusión, un préstamo para auto conjunto puede brindar beneficios significativos pero hay soluciones si ya no se desea compartir esa responsabilidad

Lo fundamental es comprender los requisitos y procedimientos específicos establecidos por los prestamistas y comunicarse con ellos para obtener una guía precisa.