¿Qué significa “First Time Car Buyer”?

El first time car buyer (FTCB) es la persona que se enfrenta por primera vez a comprar un auto y a buscar su financiamiento para pagarlo.

Comprar un auto por primera vez es una aventura emocionante pero para un FTCB, si no está informado, podría ser una experiencia particularmente retadora ya que esta compra tiene sus propias reglas y requiere decisiones más allá de la elección del auto.

Dónde comenzar para obtener el primer auto

El proceso para comprar un auto por primera vez en tres pasos sencillos se resume en: establecer un presupuesto, encontrar el automóvil adecuado y, lo que es más importante, evaluar las opciones de financiamiento.

Tu presupuesto debe incluir mucho más que solo el costo del pago del préstamo de automóvil, es importante saber cómo sopesar tus ingresos con las facturas que pagas, tal como lo haría un prestamista, para lo que se utilizan dos fórmulas conocidas como DTI o Debt-to-income y PTI o Payment-to-income

La fórmula DTI determina la relación entre tu deuda y tu ingreso, es decir, muestra cuánto de tu ingreso mensual bruto (antes de impuestos) ya se está utilizando para pagar otras cosas, como préstamos estudiantiles y/o pagos de hipoteca; y la fórmula PTI que muestra cuánto de tus ingresos será utilizado por tu préstamo y seguro de automóvil. Si su presupuesto ya está ajustado, es probable que no califiques para financiamiento. Puedes aprender a calcular estas fórmulas aquí.

Programas especiales para FTCB

El lado amable de ser FTCB es que existen varios programas que te permiten obtener préstamos para autos y suelen ofrecerse algunos particularmente dirigidos a FTCB, que además suelen ser personas con poco o ningún historial crediticio. Estos son ofrecidos por ciertos fabricantes de automóviles para hacer que sus vehículos sean más accesibles y aunque el tope del monto máximo de préstamo podría ser más bajo que los préstamos estándar para automóviles, puede incluir tanto autos nuevos como usados y/o un incentivo especial, como un reembolso.

Estos programas pueden tener requisitos específicos para considerarte elegible. Por ejemplo, a falta de crédito, puede que tengas que comprobar la estabilidad en tu empleo y un pago inicial.

Busca estratégicamente para obtener financiamiento

El estado de tu crédito es fundamental para saber a dónde acudir y encontrar el financiamiento.

Como FTCB, es natural que tengas un puntaje bajo o virgen respecto al financiamiento de automóviles y eso está bien, todos deben comenzar en alguna parte, solo que dado que nunca antes has financiado un vehículo, no hay información de préstamos para automóviles de tu pasado para que los prestamistas juzguen cómo podrías manejar el financiamiento del vehículo.

Hay, entonces, que saber dónde buscar porque es cierto que no todos los prestamistas tendrán opciones para personas sin crédito sólido.

Los prestamistas de alto riesgo pueden ser tus aliados. Estos se especializan en trabajar con prestatarios que tienen situaciones crediticias únicas y tomarán en cuenta más que el estado de tu crédito para otorgar financiamiento.

Consejos para compradores de automóviles por primera vez

Obtener tu primer automóvil es, con toda seguridad, un hecho inolvidable pero aunque sea un evento de mucha emoción, hay muchos aspectos que deben considerarse. Los siguientes consejos para quienes compran un auto por primera vez pueden ayudarte a transitar con confianza por este camino.

Conoce tu puntaje crediticio

Si es la primera vez que compras un auto es posible que tengas poca antigüedad en tu historial crediticio o que simplemente no lo tengas en absoluto, en cualquier caso siempre se recomienda verificar el puntaje y los informes de crédito antes de solicitar un préstamo. Es fundamental estar preparado y saber qué esperar porque los prestamistas usan esa información sobre el crédito para determinar si calificas o no y para establecer la tasa de interés.

El dato útil: Puedes obtener una copia gratuita de tu informe crediticio de Equifax, Experian y TransUnion una vez cada 12 meses visitando www.annualcreditreport.com. Hay otras formas de obtener tu puntaje de crédito, pero es posible que debas pagar una pequeña tarifa para hacerlo, en especial si se trata del puntaje FICO, que es el que los prestamistas usan con más frecuencia.

Establece tu presupuesto

Si vas a comprar un auto por primera vez debes tener un cuidado especial: asegurarte de obtener un vehículo que se ajuste a tu presupuesto. Es un error aceptar como cuota un monto mayor al que realmente puedes pagar mes a mes durante los próximos años. Evalúa muy bien la relación entre tus ingresos y gastos para establecer una cuota sensata.

El dato útil: Ten en cuenta, además, el coste total del préstamo y la propiedad del coche para no terminar gastando, a largo plazo, más de lo que esperabas o estableciste. Incluye en tu consideración costos como los de la gasolina, el seguro de automóvil, el mantenimiento de rutina y las reparaciones.

Da prioridad a las necesidades por encima de los deseos

Sincérate: ¿qué necesitas en este momento de un automóvil? Las necesidades son diferentes a tus deseos. Considera la cantidad de pasajeros y carga que transportas habitualmente o necesitas transportar, cuánto espacio requieres, dónde conduces y qué características son negociables y cuáles no en tu nuevo vehículo.

El dato útil: Si conduces al trabajo, por ejemplo, es posible que desees priorizar el ahorro de combustible, y si no tienes niños puedes elegir algo más pequeño. En líneas generales los compradores que adquieren un auto por primera vez recibirán tasas de interés ligeramente más altas que el promedio, pero puedes compensar esto financiando un vehículo asequible que satisfaga tus necesidades y se ajuste a tu presupuesto.

Investiga a profundidad sobre modelos de automóviles

Luego, debes investigar diferentes modelos para encontrar aquellos que ofrezcan las características imprescindibles que delineaste anteriormente.

El dato útil: Foros, guías, precios y reseñas de expertos y propietarios serán tus aliados. En lugar de confiar solo en tu intuición, apunta a varios modelos y compáralos entre sí.

Intenta obtener una aprobación previa

Si no tienes historial de crédito, es posible que algunos prestamistas no tengan opciones para quienes compran un automóvil por primera vez pero hay muchas opciones de financiamiento que puedes explorar. Puedes ver lo que los distintos prestamistas pueden ofrecer y elegir la mejor oferta.

El dato útil: Primero, intenta obtener la aprobación previa de tu banco o cooperativa de crédito, especialmente si eres un cliente o miembro desde hace tiempo. También puedes presentar una solicitud con otros prestamistas importantes que ofrecen programas para quienes comprarán un auto por primera vez. Si no tienes suerte, tu siguiente opción es dirigirte a concesionarios grandes de tu ciudad. Ellos trabajan con muchos prestamistas diferentes y tienen más posibilidades de obtener una aprobación para ti.

Considera: concesionario versus vendedor privado

Cuando compras un automóvil, hay dos rutas principales que puedes seguir: comprar en un concesionario o comprar a un vendedor privado. Los concesionarios trabajan a tu favor porque se encargan del papeleo, pueden ofrecer un mejor financiamiento porque están registrados con muchos prestamistas y tienen una variedad de opciones de automóviles para considerar. Con una venta privada, tienes que coordinar reuniones y encargarte del papeleo. Si bien algunos compradores optan por la ruta del vendedor privado para tratar de obtener un mejor precio, los consumidores deben considerar los peligros adicionales. Los concesionarios tienen su reputación en juego con cada venta, por lo que generalmente se aseguran de cumplir todas las leyes y de que todos los automóviles estén a la altura. Los vendedores privados no tienen que cumplir con las mismas regulaciones que los distribuidores, por lo que existe un mayor riesgo.

El dato útil: Los compradores de automóviles por primera vez típicamente pueden obtener un mejor servicio si van a un concesionario considerando que no tienen experiencia en la compra de un vehículo.

Tómate tu tiempo

Comprar un automóvil es una decisión trascendental y costosa. Tómate tu tiempo y no te apresures a realizar esta compra tan importante. Planifica cuidadosamente tu presupuesto, investiga y explora tus opciones. Haz pruebas de manejo, obtén una inspección previa a la compra de cualquier modelo usado que estés considerando y date tiempo para comprender todos los términos del contrato de préstamo. No es una carrera, así que no tomes decisiones rápidas con las que no estés completamente satisfecho.

En conclusión

Estos consejos sin duda ayudarán a quienes compran un automóvil por primera vez con poco o ningún crédito. Si tú estás listo para comenzar, en Auto Créditos Ya estamos para ayudarte. Trabajamos con concesionarios en todo el país que se especializan en ayudar a los prestatarios en situaciones únicas a obtener financiamiento, como los compradores de automóviles por primera vez. Comienza el proceso llenando nuestro formulario de solicitud de préstamo de automóvil ¡es fácil y seguro!