En el ámbito de la financiación de automóviles no todo se reduce únicamente a préstamo para auto o arrendamiento (lease). Existe también la figura del préstamo global o balloon loan que es un tipo de acuerdo de financiamiento en el cual el prestatario realiza pagos mensuales más bajos a lo largo del plazo del préstamo, seguidos por un pago final más grande, conocido como el pago global.

Es un enfoque similar a un préstamo de automóvil tradicional en cuanto a los pagos mensuales fijo pero difiere debido al pago final sustancial al final del plazo del préstamo.

El pago global es significativamente más grande que los pagos mensuales anteriores y está diseñado para cubrir el saldo restante del préstamo. Esto significa que los prestatarios básicamente diferirán una parte del monto principal hasta el final del plazo del préstamo.

Préstamos globales vs. arrendamiento vs. compra tradicional de autos

Los préstamos globales comparten ciertas características tanto con el arrendamiento como con la compra tradicional de automóviles, lo que los convierte en una especie de opción híbrida:

  • Arrendamiento o lease. Al igual que en el arrendamiento, los préstamos globales ofrecen pagos mensuales más bajos en comparación con los préstamos tradicionales. Sin embargo, a diferencia del arrendamiento, donde devuelves el vehículo al final del plazo, con un préstamo global, eres dueño del vehículo una vez que se realiza el pago final.
  • Compra tradicional de autos. Los préstamos globales son similares a los préstamos de automóviles tradicionales en el sentido de que tienes la intención de ser dueño del vehículo. La principal diferencia radica en la estructura de pagos: los préstamos globales permiten pagos mensuales más bajos durante el plazo del préstamo con un pago global más grande al final.

Con el financiamiento global, un consumidor tiene el título. Con un contrato de arrendamiento, el prestamista tiene el título. En un vehículo eléctrico, esta puede ser una diferencia crucial, ya que el crédito fiscal federal se otorga a quien posee el título.

Opciones al final de un préstamo global

Cuando llega el momento de hacer el pago global, es posible que tengas estas opciones:

  • Hacer el pago global y quedarte con el auto.
  • Refinanciar el saldo del préstamo y conservar la posesión del vehículo
  • Cambiar el vehículo por uno nuevo. Esto puede requerir pagar parte o la totalidad del pago global y los costos adicionales.
  • Devolver o entregar el vehículo al prestamista para ayudar a pagar el saldo restante del préstamo y decirle adiós al automóvil. Si el valor del automóvil no cubre el pago global, es posible que aún tengas que pagar el saldo restante.

Ventajas de un préstamo global

Una de las ventajas de elegir un préstamo global con su pago global al final es que los pagos mensuales son más bajos. Los préstamos globales a menudo tienen pagos mensuales más bajos en comparación con los préstamos tradicionales, lo que hace que los vehículos de gama alta o más costosos sean más accesibles.

También dan flexibilidad. Los pagos mensuales más bajos pueden liberar fondos para otras inversiones u objetivos financieros durante el plazo del préstamo.

Por otro lado, tienen potencial de actualización. Si planeas cambiar o vender el vehículo antes de que venza el pago global, los pagos mensuales más bajos pueden ser ventajosos.

¿Qué significa

Desventajas de un préstamo global

Al igual que un contrato de arrendamiento, los compradores deberán comprometerse a una asignación de millas. Si bien es posible personalizar su límite de millaje con financiamiento global, esta opción puede no ser ideal para aquellos que planean conducir mucho.

También existe la posibilidad de que las tasas globales de financiamiento sean desfavorables en comparación con un préstamo para auto tradicional.

El pago final puede ser inconveniente. La característica más notoria de un pago global es que el monto final es significativo. Aunque los pagos mensuales más bajos pueden ser atractivos, enfrentar un pago final sustancial puede ser abrumador para muchos compradores.

El pago final grande puede llevar a que el prestatario se endeude en una cantidad significativa. Si no se tiene el dinero suficiente para cubrir el pago global, podría ser necesario recurrir a la financiación adicional, lo que puede aumentar la deuda total y los costos financieros a largo plazo.

El valor del vehículo al final del plazo puede no ser el mejor. Con un pago global, el prestatario se convierte en el dueño completo del vehículo al final del plazo, independientemente de su valor en el mercado en ese momento. Esto puede ser problemático si el valor de reventa del vehículo es inferior al monto del pago global, lo que podría resultar en una pérdida financiera significativa.

También se puede incurrir en intereses y costos adicionales: Aunque los pagos mensuales son más bajos, los intereses pueden acumularse sobre el saldo total del préstamo durante el plazo. Esto puede resultar en costos financieros más altos a largo plazo en comparación con opciones de financiamiento tradicionales con pagos mensuales más altos.

Marcas con opciones de préstamo global

Varias marcas en el mercado ofrecen la opción de préstamo global si se financia con sus prestamistas cautivos.

Por ejemplo:

Kia tiene su programa Kia Retail Advantage que es un tipo de financiamiento global y está disponible como opción de pago cuando se financia un automóvil a través de Kia Motors Finance (KMF), el prestamista cautivo de Kia. No todos los autos son elegibles pero es definitivamente una opción.

Hyundai, por su parte, tiene el programa Hyundai Evolve Retail con financiamiento global para vehículos eléctricos y vehículos híbridos eléctricos enchufables nuevos de Hyundai con menos de 1,000 millas y vehículos de demostración y préstamo de servicio sin título con hasta 6,000 millas.

Ford también ofrece préstamos globales a través de su programa Ford Options Plan y hay otras marcas que también los ofrecen.

Los préstamos globales son una opción más en el amplio universo del financiamiento para autos. Como siempre, lo recomendable es investigar todos los alcances y aristas y tomar la decisión de acuerdo a tus necesidades.