Cuando una persona con mal crédito busca financiar un vehículo, los prestamistas suelen pedir requisitos adicionales para asegurarse de que el préstamo será pagado. Una de estas "estipulaciones" o simplemente "stips" (en inglés) pueden ser las referencias personales o familiares.

¿Qué son las referencias en un préstamo de auto?

Las referencias son contactos personales, familiares o laborales que el prestamista puede utilizar para localizarte o confirmar tu información si llegara a ser necesario. No se trata de personas que van a pagar por ti, ni que deben tener buen crédito; simplemente son personas que puedan responder por ti en caso de que el concesionario o la financiera no logre comunicarse contigo.

¿Por qué piden referencias personales cuando tienes mal crédito?

Cuando tu historial crediticio es bajo, el prestamista considera que hay un mayor riesgo de incumplimiento. Por eso, buscan asegurarse de tener otra manera de contactarte o de verificar tu estabilidad personal.

Las referencias les permiten:

  • Confirmar que tienes vínculos estables (familiares, amigos o laborales).
  • Saber a quién acudir si no te localizan.
  • Tener mayor seguridad en operaciones con perfiles considerados de riesgo.

¿Qué hace una buena referencia personal?

Para efectos de un financiamiento, una referencia es una persona que te conozca que pueda dar testimonio de tu buena fe y conducta.

Muchos prestamistas de automóviles requieren cinco a ocho referencias. En este punto, es posible que te preocupe exactamente a quién pondrías como referencia. Si bien el prestamista solo busca personas que te conozcan, es una buena idea tener una buena combinación de contactos profesionales, familiares y amigos en esa lista de referencias. Como con cualquier otra cosa, da lo mejor que puedas.

¿Qué debe tener una referencia personal?

Cuando te piden referencias personales para un financiamiento, normalmente te solicitan la siguiente información básica de cada persona que elijas:

  • Nombre completo
  • Número de teléfono (preferiblemente celular)
  • Dirección (a veces solo ciudad y estado)
  • Relación contigo (por ejemplo: amigo, hermano, compañero de trabajo)
  • Tiempo de conocerse (algunas financieras lo incluyen)

¿Se requieren referencias en un préstamo para automóvil con mal crédito?

¿Cuál es la responsabilidad del referido?

La persona que pongas como referencia personal no tiene de qué preocuparse. No te van a pedir el historial crediticio de esa persona, ni su firma, ni que sea responsable por tu deuda. Sólo la usan como contacto adicional en caso de no poder localizarte.

Recomendaciones para elegir buenas referencias personales

  • Que te conozcan bien.
  • Que estén dispuestas a confirmar datos básicos sobre ti (que te conocen, tu teléfono, etc.)
  • Que sean fáciles de localizar. La mayoría de las personas no contestan el teléfono a menos que estén esperando una llamada, por lo que, se sugiere que te comuniques con cada persona que planeas usar como referencia para pedir su permiso y hacerles saber que una compañía de préstamos podría llamarlos.
  • Evita a personas con las que ya no tengas relación o con números desactualizados.

Otros requisitos cuando tienes mal crédito

Dado que obtener la aprobación para el financiamiento es a menudo la parte más larga y esencial de la compra de un vehículo, debes tener toda tu información y documentación requerida en orden antes de llegar al concesionario. Cuanta más información tengas a mano para el prestamista, más rápido será el proceso y eso incluye, evidentemente, las referencias personales.

Estos adicionales generalmente incluyen

  • Una factura de teléfono reciente, para verificar el número de teléfono del solicitante
  • Una copia de un contrato de arrendamiento de apartamento actual o un contrato de hipoteca de vivienda, para establecer la residencia del solicitante
  • Una factura de servicios públicos reciente, para verificar que el solicitante vive en esa dirección.

Los concesionarios que otorgan financiamiento a prestatarios con mal crédito establecerán estos requisitos a la medida de la situación con el fin de determinar que el prestatario es confiable y que cumplirá con sus obligaciones adquiridas.

Saber dónde acudir como prestatario con mal crédito

Tener un buen puntaje de crédito facilita muchos procesos de financiamiento, es verdad. Pero eso no significa que debas desanimarte si aún no has construido tu crédito o si tu historial no es el mejor. La clave está en estar preparado y entender que, en estos casos, el proceso de financiamiento para autos tiene sus propias condiciones y alternativas.

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