Comprar cualquier cosa suele ser sencillo: se trata de obtener algo por un precio. Sin embargo, en el ámbito de compra de autos, el dinero no es lo único que necesitas para poder adquirir un vehículo. Al tratarse de una compra de un bien tan grande y, generalmente, costoso, que además genera responsabilidades, el dinero no es lo único, y si, además, financias esa compra, son más los requisitos que se suman a la lista.

Saber qué necesitas, qué es posible y qué no, es fundamental para que tu compra sea lo más fluida posible. Acudir con los requisitos y documentos necesarios será la clave del éxito.

Ingresos suficientes, buen crédito y un historial de pago puntual de deudas son algunos de los criterios principales que los prestamistas buscan en un solicitante. Los documentos que necesitas para un préstamo de auto verifican que puedes permitirte devolver lo que pides prestado.

Si tienes mal crédito, no todo está perdido, puede que no consigas un préstamo en la vía más tradicional pero hay prestamistas dispuestos a ayudar, son los conocidos prestamistas de alto riesgo, quienes, al no basarse tanto en el estado de tu crédito, te pedirán otros requisitos relacionados con tu estabilidad laboral, financiera y de residencia.

¿Qué tipo de documentación se necesita para comprar un auto?

Número de seguro social (SSN)

Es el documento principal para construir y consultar el historial crediticio en EE.UU. Con este número único de nueve dígitos, los prestamistas acceden a tu reporte de crédito y a tu puntaje FICO. Con un SSN una persona puede tener, entonces, un expediente de crédito.

En Estados Unidos, el crédito es una figura o herramienta que representa el poder o posibilidades financieras. El crédito se va construyendo con los años y se puede fortalecer (o debilitar) según la conducta del prestatario.

Cómo un prestatario maneja su deuda se reporta en unos informes de créditos y en función de ese manejo, además, se establece una calificación que luego consultarán los prestamistas para decidir si conceden o no nuevos préstamos o créditos.

El sistema de calificación más conocido es el FICO y tiene muy bien definidos cuáles son los factores que te llevan a tener buen crédito, entre los que se encuentran el historial de pagos puntuales, los montos adeudados respecto a los límites de crédito, la antigüedad del crédito y otros.

¿Qué tipo de documentación se necesita para comprar un carro?

¿Cómo comprar un auto sin SSN?

Si no tienes SSN, en algunos casos puedes usar un Número de Identificación Personal del Contribuyente. Aunque no es tan común, hay prestamistas que aceptan este número como alternativa, sobre todo en préstamos para personas que recién empiezan su vida financiera en el país. Algunas personas que hacen vida en Estados Unidos, por alguna u otra causa no pueden acceder a un SSN, lo que puede dificultar el acceso a préstamos o créditos y por lo que, excepcionalmente pueden obtener préstamos con un ITIN, si se sabe a dónde acudir.

Un ITIN, o Número de Identificación Personal del Contribuyente, es un número de procesamiento de impuestos que solo está disponible para ciertos extranjeros residentes y no residentes, sus cónyuges y dependientes que no pueden obtener un Número de Seguro Social (SSN).

Identificación oficial

Para la mayoría, una licencia de conducir, pasaporte, visa de Estados Unidos u otra identificación emitida por el gobierno que muestre tu fotografía y nombre es suficiente.

Comprobante de ingresos

Los prestamistas necesitan verificar que puedes cubrir los pagos mensuales de tu auto. Para ello, suelen pedir:

  • Recibos de nómina o comprobantes de pago.
  • Formularios W-2 o declaraciones de impuestos.
  • Extractos bancarios.

En algunos casos, incluso pueden contactar directamente a tu empleador.

Los prestamistas revisarán tus ingresos, activos, empleo, historial crediticio y gastos mensuales para asegurarse de que puedes pagar tu préstamo de auto. Lo hacen a través de comprobantes de pago generados por computadora que muestren las ganancias del año.

Mostrar pruebas de fuentes adicionales de ingresos u otros activos también puede ayudarte a calificar para un préstamo más grande o mejorar los términos de tu préstamo. Si tienes ingresos de alquileres, acuerdos legales, manutención conyugal, manutención de hijos, Seguridad Social u otras fuentes, asegúrate de llevar la documentación.

Prueba de residencia

La ley federal requiere que los prestamistas recopilen información sobre tu residencia, así como una prueba de la misma. Si tu licencia de conducir está actualizada o la dirección que proporcionaste en la solicitud de crédito coincide con la dirección en tu informe crediticio, esto puede ser suficiente para la mayoría de los prestamistas.

También son buenas evidencias de residencia facturas de servicios públicos, estados de cuenta de una hipoteca, un contrato de arrendamiento, estados de cuenta de tarjeta de crédito o de banco, etc.

Un teléfono que funcione

Para esto puedes entregar una factura telefónica reciente a su nombre. Puede ser un teléfono de contacto fijo o un móvil.

Pago inicial

La mayoría de los prestamistas de alto riesgo pedirán que hagas un pago inicial de al menos $1,500 a $2,500 o el 10% del precio de venta del vehículo, pero esto varía. También puedes hacer un intercambio o trade in y dar tu auto actual como forma de pago.

Información del vehículo

Si financias a través de un concesionario, ellos se encargarán de entregar estos datos al prestamista. Pero si compras a un particular, deberás tener:

  • Precio de compra
  • Factura o contrato de compra
  • Número de identificación del vehículo (VIN)
  • Año, marca y modelo

Además de lo anterior, aquellos que compren un auto usado deben pedir al vendedor:

  • El kilometraje del auto
  • El título original
  • Información sobre cualquier gravamen actual sobre el auto.

Registro y título del auto

Si vas a entregar un auto como parte de pago, querrás llevar tu título y registro para agilizar la transacción. El título prueba que eres el propietario del vehículo y enumera cualquier titular de gravamen. También es posible que necesites proporcionar una declaración del odómetro. Algunos estados también pueden requerir un certificado de emisiones o una divulgación de daños. Un concesionario generalmente proporcionará estos últimos formularios para que los completes si no los tienes.

Prueba de seguro de auto

Si tu intención es salir del concesionario conduciendo tu auto nuevo, necesitarás proporcionar una prueba de seguro. Si ya tienes una póliza de seguro de auto, tu nuevo auto podría estar automáticamente cubierto por tu póliza existente durante un cierto período de tiempo, pero esto significa que la cobertura que tienes en tu póliza actual se extenderá a tu nuevo vehículo.

Tener todos estos documentos listos antes de solicitar financiamiento te ahorrará tiempo y aumentará tus posibilidades de aprobación. Ya sea que compres en un concesionario o con un prestamista directo, la organización es clave para que el proceso fluya sin contratiempos.

Más allá de cumplir con un requisito, esta preparación te asegura tranquilidad, protección legal y mejores condiciones en la compra de tu próximo auto.