En los Estados Unidos, el “crédito” va más allá del acuerdo entre un prestatario y un prestamista de adquirir bienes o servicios e ir pagándolos posteriormente, generalmente con intereses.

Se entiende como “crédito” la clasificación e historial crediticio de una persona, que suele dividirse en 5 niveles: excepcional, muy bueno, bueno, regular y malo y funciona a través de puntajes. Se cree que un puntaje de crédito predice las probabilidades de que pagues un préstamo a tiempo.

En líneas generales:

  • Si tienes una puntuación que va desde 800 o más, es excepcional.
  • Si tienes una puntuación entre 740 y 799, es muy buena.
  • Si tienes una puntuación que va de 670 a 739, es buena.
  • Si tienes una puntuación entre 580 a 669, es regular o justa.
  • Y menos de 580 ya es considerado desfavorable.

El puntaje es establecido por las agencias de crédito en función de tu historial de crédito, que es un informe resume tus cuentas y pagos. Tu puntaje de crédito es aparte, pero está relacionado. Los prestamistas usarán los dos factores para decidir si van a conceder el préstamo y bajo qué términos.

Las tres principales agencias de crédito son Experian, Transunion y Equifax y tienes derecho a acceder a tu informe de manera gratuita una vez al año.

No es lo mismo

  • Sin crédito – Las personas que recién estás comenzando en el mundo financiero puede que no tengan suficiente información para generar una puntuación, y por lo general, esto hace que sea muy difícil para un prestamista determinar la solvencia crediticia del individuo.
    Suele pasarle a extranjeros que recién llegan a los EE.UU. o recién graduados universitarios que aún no ingresan a la fuerza laboral y no han tenido cuentas a su nombre.
  • Mal Crédito – Tener mal crédito puede indicar que alguna vez fuiste aprobado para préstamos o tarjetas de crédito, pero has cometido algunos errores, como pagar tarde, no pagar la cantidad acordada o no pagar en absoluto.
    Como regla general, tener mal crédito es peor que no tener ningún crédito. Si no tienes crédito, puedes empezar desde cero.

la diferencia entre mal crédito y sin crédito

¿Cómo generar o mejorar mi crédito?

Aunque no lo lograrás de la noche a la mañana, hay algunos consejos básicos que te ayudarán a mejorar tu puntaje

  • Paga tu tarjeta de crédito y otras facturas a tiempo
  • Revisa tus informes de crédito y disputa errores
  • No solicites muchas tarjetas de crédito a la vez
  • No abras demasiadas cuentas de crédito nuevas a la vez
  • No canceles las tarjetas no utilizadas (a menos que debas pagar una tarifa anual)

Si por el contrario no tienes crédito aún, puedes acudir a prestamistas de alto riesgo, que no tomarán en cuenta tu puntaje sino tus ingresos y otros requisitos. Cumple responsablemente ese compromiso teniendo en cuenta los factores que construyen un crédito fuerte:

  • Tu historial de pago
  • Monto adeudado
  • Antigüedad de tu historial de crédito
  • Combinación de deuda o tipo de deuda que tienes
  • Consultas de crédito o crédito nuevo

¿Todo está perdido?

Siempre hay soluciones, obtener financiamiento para un vehículo no tiene que ser un problema si tienes mal crédito o no tienes crédito, sin embargo, deberás ir al lugar correcto y cumplir con ciertos requisitos para hacerlo. Si perteneces a cualquiera de las dos categorías, con mal crédito o sin crédito, es muy probable que necesites un prestamista de alto riesgo.

El financiamiento de automóviles de alto riesgo se realiza en concesionarios que se asocian con prestamistas externos que financian vehículos para consumidores con problemas crediticios. Estos prestamistas juzgarán tu solicitud en función de tres factores principales: capacidad, estabilidad y disposición a pagar.

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