Cuando compras un auto, debes tener en cuenta las necesidades de tu día a día, evidentemente, pero si lo harás a través de un préstamo, esa búsqueda debe alinearse también con un aspecto fundamental: cuánto puedes obtener de un financiamiento realmente.

Al solicitar un préstamo para auto, uno de los aspectos más importantes es determinar qué monto de deuda puedes gestionar efectivamente y para eso hay fórmulas que los prestamistas usan y que deberías conocer para saber a qué apuntar y qué esperar.

¿Cómo decide un prestamista cuánto dinero te prestará?

Los prestamistas evalúan una variedad de factores para decidir el monto para el que estás calificado. Esto incluye tu historial crediticio, tus ingresos y tu relación deuda-ingreso.

Es fundamental que conozcas más de estos factores para que puedas estimar, con precisión, la cantidad a la que puedes apuntar.

Historial crediticio

El puntaje de crédito es uno de los elementos clave que los prestamistas consideran. Un puntaje más alto indica un menor riesgo para el prestamista, lo que puede resultar en mejores condiciones de financiamiento y un monto de préstamo mayor.

Si tienes mal crédito, no todo está perdido. Existen prestamistas de alto riesgo están dispuestos a ayudar a los consumidores con problemas de crédito. Aunque aún sabiendo que el solicitante no tiene buen crédito, contemplarán requisitos adicionales relacionados con tu estabilidad laboral y personal para poder conceder financiamiento.

Ingresos

Cuando solicitas financiamiento con un prestamista de alto riesgo sólo tomarán en cuenta tu ingreso principal. En caso de que tengas más de una fuente de ingresos prepara tus talones de pago solamente del trabajo principal, de donde se nutre mayormente tu presupuesto.

Relación deuda - ingresos

Esta relación representa el porcentaje de tus ingresos mensuales que se destina al pago de deudas. Por lo general, un DTI menor al 36% es ideal para los prestamistas, ya que indica que tendrás suficiente capacidad para asumir la deuda del préstamo.

Para calcular tu DTI, suma todos tus pagos mensuales de deuda (hipoteca, tarjetas de crédito, otros préstamos) y divídelos entre tu ingreso mensual bruto. Multiplica el resultado por 100 para obtener el porcentaje.

Esta porción es importante para el prestamista porque le ayuda a medir la capacidad que el solicitante tiene para gestionar los pagos mensuales. Ahora bien, para ti como consumidor la relación deuda - ingresos te permite saber con cuánto dinero dispones después de cumplir con tus gastos mensuales.

¿Cuánto me aprobarán para un préstamo de auto?

Aquí tenemos un ejemplo:

Gastos mensuales: $1,500

Ingresos brutos mensuales (antes de impuestos y otras deducciones): $3,200

Al dividir $1,500 entre $3,200 el resultado que obtenemos es 46 por ciento. Es decir, la relación deuda - ingresos es del 46 por ciento. Debido a que este resultado está por debajo del 50 por ciento puedes llegar a tener muchas posibilidades de que tu solicitud de crédito sea aprobada.

Los prestamistas de alto riesgo generalmente no aprueban préstamos si su relación entre deuda e ingresos es superior al 45% o 50%, según el prestamista.

La planificación es clave

Los expertos en finanzas recomiendan que la compra de un auto debe ser planificada, a menos que tengas una cuenta bancaria abultada que te permita decidir en un abrir y cerrar de ojos el automóvil que deseas conducir. Desafortunadamente, el mayor porcentaje de los compradores no pertenecen a esa categoría de consumidores acaudalados. Para gran parte de los consumidores la adquisición de un auto es considerada la segunda compra más importante después de la compra de una vivienda; por ello esta compra debe ser planificada.

Cuida tu crédito siempre. Para obtener una excelente tasa de interés es necesario que cuentes con un buen promedio de crédito -según la escala FICO-, de manera que cuando solicites el financiamiento para comprar el auto no pagues mucho dinero por concepto de tasa de interés. Puedes obtener tu puntaje de crédito y revisar tus reportes de crédito de manera gratuita una vez al semana en AnnualCreditReport.com

Si tu crédito no es bueno o excelente entonces debes trabajar en él para mejorar tu puntuación. Así, planificar la compra de tu auto con seis meses de antelación se convierte en una gran idea porque tendrás tiempo para asegurarte sobre las condiciones de tu crédito y mejorarlo de ser necesario.

Ahorra para un pago inicial significativo. Un pago inicial más alto puede ayudarte a calificar para un préstamo mayor. Por ejemplo, si haces un pago inicial del 20% del precio del auto, reduces la cantidad que necesitas financiar, lo que puede facilitar la aprobación de un monto mayor y reducir la tasa de interés.

¿Qué hacer si no calificas para el monto deseado?

Si el monto aprobado no es suficiente para el auto que deseas, considera estas opciones:

  • Aumenta el pago inicial.
  • Mejora tu puntaje de crédito.
  • Busca autos más económicos.
  • Consigue un consignatario con buen crédito.

Conocer los factores que afectan el monto del préstamo para auto te ayudará a prepararte mejor y aumentar tus posibilidades de obtener la cantidad que necesitas para comprar el vehículo de tus sueños.

Estrategia sobre deseo

Al comprar tu siguiente auto debes ser estratégico, no dejes nada al azar. Planifica la compra para lograr tu objetivo: obtener la aprobación del préstamo para adquirir el auto que necesitas.

Cuando estés listo para comprar tu nuevo automóvil Auto Créditos Ya puede ayudarte. Aunque no somos una compañía de préstamo, sí contamos con una amplia red de concesionarios en todos los Estados Unidos, por lo que podemos ponerte en contacto con una agencia de autos local que trabaje con clientes con mal crédito, sin crédito o que han declarado bancarrota. Nuestro servicio es gratuito y sin ningún tipo de compromiso. Lo único que debes hacer es llenar nuestra solicitud de financiamiento.